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Zinsen sind das, was Sie jedes Jahr zahlen, um Geld zu leihen, oder was Sie bekommen, wenn jemand, z. B. eine Bank, Ihre verwendet. Wenn Sie nach Darlehen oder Plätzen suchen, um Geld zu sparen, müssen Sie über einen einfachen Zinssatz hinausgehen. Um die wahren Kosten der Kreditaufnahme - oder die tatsächliche Verzinsung Ihrer Zinsen - abzuschätzen, müssen Sie die verschiedenen Arten von Zinssätzen und Formeln kennen lernen, die von Banken, Hypothekenbanken und Kreditkartenunternehmen verwendet werden.

Wenn Sie sich leihen

Amortisation

Ihr Zinssatz bestimmt, wie Ihr Darlehen amortisiert wird und wie lange es dauert, um es zurückzuzahlen. In diesem Prozess leisten Sie zu gleichen Teilen Zahlungen, die sich zwischen der Reduzierung Ihrer Schulden und der Zinsen verteilen. Wenn das Darlehen älter wird, zahlen Sie weniger Zinsen und senken Ihren Kapitalbetrag schneller. Nehmen Sie zum Beispiel an, Sie leihen sich 100.000 USD zu 6 Prozent Zinsen pro Jahr und haben 10 jährliche Zahlungen in Höhe von 13.586,80 USD. Im ersten Jahr fallen Zinsen in Höhe von 6.000 $ an, und 7.586,80 $ gehen an den Kapitalbetrag, aber im letzten Jahr gehen 12.048,67 $ an Kapital und 769,06 $ an Zinsen.

Die wahren Kreditkosten

Das jährliche Prozentrate stellt dar, was es wirklich oder effektiv kostet, Geld zu leihen oder Kredit zu bekommen. Dies hängt von den mit dem Kredit oder der Kreditkarte verbundenen Finanzierungskosten ab. Die Kreditgeber müssen als Finanzierungskosten gelten, die einem Darlehensnehmer für die Aufnahme des Darlehens auferlegt werden, z. B.

  • Hypothekenmaklergebühren
  • Gebühren für die Kreditvergabe
  • Prämien für die Kreditgarantie-Versicherung
  • Punkte, die der Kreditgeber bezahlen muss
  • Sach- oder Haftpflichtversicherungsprämien, wenn der Kreditnehmer das Unternehmen nicht auswählt
  • Gebühren für Gutachten und Gutachten, es sei denn, alle Antragsteller werden belastet oder das Darlehen ist durch Immobilien, z. B. eine Wohnhypothek, besichert

Den APR ermitteln

Sie können Ihre eigene jährliche Prozentsatzberechnung mit der Formel APR = 2nr / (n + 1) mit durchführen

  • "n" steht für die Gesamtzahl der Zahlungen

  • "r" steht für den jährlichen Zinssatz

Sie denken beispielsweise darüber nach, ein Auto im Wert von 28.505 $ zu kaufen und ein Darlehen mit 60 monatlichen Zahlungen von 631 $ aufzunehmen. Um den jährlichen Prozentsatz zu erhalten:

  1. Betrachten Sie das Interesse, indem Sie 60 mit 631 $ multiplizieren und davon 28.505 $ abziehen, um Zinsen von 9.355 $ zu erhalten

  2. Teilen Sie 9.355 USD (den Zinsbetrag) durch das Produkt aus 5 Jahren und 28.505 USD, um einen Zinssatz von 6,56 Prozent zu erhalten

  3. Geben Sie mit APR = 2nr / (n + 1) 60 für "n" und 0,065 für "r" ein, um einen APR von 12,91 Prozent zu erhalten.

Wenn Sie sparen

Verwenden Sie die jährliche prozentuale Ausbeute wenn Sie nach einem Ort suchen, an dem Sie Ihr Nestei bauen können. Dieser Zinssatz hängt davon ab, was Ihr Finanzinstitut als Zinssatz bezeichnet und wie oft der Zinssatz zusammengesetzt wird. Im Wesentlichen konvertieren Sie einen angegebenen Zinssatz für Zinssätze, die weniger als jährlich zusammengesetzt sind, in einen jährlichen Zinssatz. Das Consumer Finance Protection Bureau verlangt von den Banken, die Zinsen als jährlichen Zinssatz anzugeben.

Berechnung der Rate

Die von der Regierung verwendete Formel lautet APY = 100 x [(1 + gezahlte Zinsen / Kapital) x (365 / Tage in der Laufzeit) -1]. Wenn Sie zum Beispiel 1.000 € für ein einjähriges Einlagenzertifikat einzahlen und ein Zinssatz von 61,68 $ erzielt wird, beträgt der APY 6,17 Prozent. Geben Sie in dieser Formel 182 Tage ein, wenn Sie eine sechsmonatige Einlagebescheinigung haben.

Das Wachstum berechnen

Verwenden Sie die folgende Formel, um festzustellen, was Sie aus einer bestimmten jährlichen prozentualen Ausbeute erhalten: F = D x (1 + r)t, woher

  • "F" bezeichnet den zukünftigen Wert oder den Wert, den Sie am Ende auf Ihrem Konto haben
  • "D" steht für Ihre Einzahlung,
  • "r" ist der Zinssatz
  • "t" ist die Anzahl der Jahre, die Sie das Konto führen

Zum Beispiel haben Sie 5.500 $ in ein dreijähriges Einlagenzertifikat mit einem jährlichen Prozentsatz von 6.608 Prozent investiert. Am Ende wird Ihr Konto einen Wert von 6.663,96 $ haben, den Sie durch Eingabe von 5.500 $ für "D", 0,0608 für "r" und der Zahl "3" für "t" erhalten.


Video: Zinssatz berechnen - Zinsen und Zinsrechnung - Formel umstellen