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In Hurricane-anfälligen Gebieten in Florida ist das Versichern von Häusern und Wertgegenständen gegen zerstörerische Stürme eher eine Passage als eine Nebenbeobachtung. Es mag zwar nicht überraschen, dass die Bewohner von Florida im Dezember 2013 im Durchschnitt die meisten Hausbesitzer-Versicherungen bezahlt haben, aber nicht nur Hurrikane allein. Wie der Tampa Tribune feststellt, hat das Fehlen eines großen Hurrikans in fast einem Jahrzehnt nach dem Hurrikan Wilma im Jahr 2005 die jährlichen Prämienerhöhungen nicht aufgehalten.

Hurrikan Evakuierungsweg Zeichen

Verkehrsschild, das eine Hurrikan-Evakuierungsroute anzeigt.

Eine Politik ist nicht genug

Floridians haben 2013 fast 2.000 Dollar pro Jahr für Prämien gezahlt, aber selbst das war nicht alles, was mit Hurrikanen zu tun hatte. Eine Standardrichtlinie umfasste Windschaden, aber das sind nicht alle Stürme. Wenn der Sturm beispielsweise das Haus überschwemmt, müssten die Eigenheimbesitzer eine gesonderte Richtlinie haben, um dieses Ereignis abzudecken. In diesem Sinne können die vollen Kosten einer "Hurrikan-Versicherung" nicht in einem einzigen Begriff gedeckt werden, da dies mehrere Policen mit jeweils eigenen Selbstbehalten und Nebenpolicen umfasst.

Der Hurrikan absetzbar

Hausbesitzer müssen auch den sogenannten Hurrikan-Selbstbehalt berücksichtigen. In Florida können die Versicherer zusammen mit 17 anderen Hurrikan-Anrainerstaaten automatisch einen Hurrikan angreifen, der von der Politik eines Eigenheimbesitzers abgezogen werden kann. Der Selbstbehalt liegt zwischen 1 und 5 Prozent des Wertes eines Eigenheims. Sie gilt für hurrikanspezifische Schäden und wird durch bestimmte Kriterien ausgelöst, beispielsweise durch Unwetterwarnungen. Dieser Prozentsatz zahlt der Hausbesitzer im Falle eines Hurrikanschadens.

Hochwasserversicherungs- und Gesetzesreformen

Laut der Bundesbehörde für Katastrophenschutz ist im Januar 2014 ein Fünftel der staatlichen Hochwasserversicherungen um 25 Prozent gestiegen. In Florida hatten einige Hausbesitzer in nur einem Jahr einen Zuwachs von 700 Prozent. Ein Teil dieses Anstiegs ist auf das Reformgesetz Biggert-Waters Flood Insurance von 2012 zurückzuführen, das Zinserhöhungen genehmigte. Die politische Website Florida Watchdog behauptete, die am stärksten betroffenen Länder waren Pinellas, Miami-Dade und Lee.

Tools zum Vergleichen von Preisen

Floridians, die Versicherungsraten für ihre Landkreise suchen möchten, können Online-Tools wie die WAHLEN des Florida Office of Insurance Regulation verwenden. Damit können sie die Versicherungsgesellschaften und die durchschnittlichen Prämien für jede vergleichen. Sie können auch ihre Informationen einstecken und finden eine Liste mit Preisen und Versicherern. Im Jahr 2014 hatte ein Hausbesitzer mit einem Gebäude in Höhe von 150.000 US-Dollar aus dem Jahr 2001 ohne Windminderung in Miami-Dade County 27 Möglichkeiten im Bereich von 4.000 bis 13.000 US-Dollar.


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