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Es gibt keinen einzigen besten Weg, um 100.000 Dollar zu investieren - was für einen 25-jährigen Geld angemessen ist, ist für einen Rentner aufgrund des Zeitwerts des Geldes ungeeignet. Während einige Anleger eine relativ hohe Risikotoleranz haben, benötigen andere sichere Anlagen mit zuverlässiger Rendite. Eine Summe von 100.000 US-Dollar könnte das gesamte Anlagekapital einer Person ausmachen, während es nur 10 Prozent des Vermögens einer anderen Person sind. Unabhängig davon ist die Investitionsvielfalt von entscheidender Bedeutung, und die Entscheidung für ein Gesamtinvestitionsvolumen von 100.000 US-Dollar könnte sehr schlecht ausfallen. Einige allgemeine Anlagegrundsätze für Portfolios sind breit anwendbar und können bei Ihren Anlageentscheidungen helfen.

Kleines Mädchen in den hohen Höllenschuhen ihrer Mutter

Es gibt kein einheitliches Anlageportfolio.

Risiko, Volatilität, Diversifikation und Kosten

Anleger sollten sich bemühen, das Anlagerisiko so gering wie möglich zu halten, um eine gewünschte Rendite zu erzielen. Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, die Volatilität des Portfolios zu reduzieren. durch Diversifizierung der Anlagen. Anfangs investieren Anleger häufig stark in ein oder zwei derzeit heiße Aktien, dies ist jedoch ein Irrtum. Das Portfolio sollte viele verschiedene Anlagen enthalten, wobei ein Minimum an Korrelation zwischen ihnen besteht - Anlagen, bei denen ein Anstieg und ein Rückgang des Wertes unwahrscheinlich sind. Schließlich sollten Ihre Management- und sonstigen Investitionskosten auf ein Minimum reduziert werden. Da die durchschnittliche Aktienmarktrendite langfristig rund 9 Prozent pro Jahr beträgt, dürfte ein Portfolio mit 3 oder 4 Prozent Verwaltungskosten ein Portfolio mit Verwaltungskosten von 1 Prozent oder besser deutlich unterschreiten.

Portfolio jüngerer Anleger: Anleihen

Jüngere Anleger können ein vernünftigeres Risiko eingehen als ältere Anleger. Wenn Sie in 40 Jahren für den Ruhestand investieren, können Sie die Marktschwankungen besser bewältigen als ein pensionierter Anleger, der möglicherweise keine Zeit hat, sich von einem großen Marktverlust zu erholen. Ein vernünftiges Portfolio für einen jüngeren Anleger könnte 90 Prozent Aktien und 10 Prozent Anleihen sein. In jedem Jahrzehnt könnte der Anleiheprozentsatz je nach Risikotoleranz des Anlegers um weitere 5 oder 10 Prozent steigen. Staatsanleihen und kommerzielle Anleihen mit Investment-Grade-Rating weisen eine geringere Volatilität und somit ein geringeres Risiko auf als Aktien. Mit zunehmendem Alter des Anlegers sollten die Laufzeiten der Anleihen verkürzt werden. Anleihen und Aktien sind zwar nicht völlig unkorreliert, aber ein Portfolio mit beiden ist weniger volatil als ein Portfolio, das ausschließlich aus Aktien besteht.

Portfolio jüngerer Anleger: Aktien

Um die Korrelation des Portfolios zu verringern, sollten einige Aktien, bei besonders besorgniserregenden Anlegern des Anlegers vielleicht 75 Prozent oder mehr, Aktien inländischer Aktien sein, der Rest ausländische Aktien. Ein Portfolio aus den kostengünstigsten Indexfonds reduziert die Verwaltungskosten auf ein Minimum. Während bei einigen Investmentfonds mit hoher Kursentwicklung Verwaltungsgebühren in Höhe von 3 oder 4 Prozent anfallen, wird bei indexbörsengehandelten Fonds aus kostengünstigen Quellen wie Vanguard oder Fidelity eine Verwaltungsgebühr von höchstens 0,25 Prozent erhoben. Teilen Sie Ihre ETFs in Wert, Wachstum und ausländische Fonds auf. Möglicherweise möchten Sie Ihre Mittel außerdem in Fonds mit hoher Marktkapitalisierung (Fonds mit einem Anlagevolumen von mindestens 10 Milliarden US-Dollar) und Fonds mit geringer Marktkapitalisierung aufteilen. Alle diese Bereiche erhöhen die Diversifizierung und verringern die Korrelation.

Portfolios älterer Investoren

Wenn sich ein Anleger dem Ruhestand nähert, sollten Volatilität und Risiko weiter reduziert werden. Ein Rentner beispielsweise könnte ein Portfolio haben, das fast gleichmäßig zwischen Aktien und Anleihen aufgeteilt ist. Ein Teil des Portfolios sollte in Aktien verbleiben, die sofort mit geringem Risiko - Geldmarktfonds und kurzfristige Staatsanleihen - liquidiert werden können. Wie viel des Portfolios zu diesen sichersten Anlagen gehören sollte, hängt von der Risikobereitschaft des Anlegers, anderen Ressourcen und der Gesundheit ab. Anleger mit gesundheitlichen Problemen müssen Zugang zu medizinischen Kosten erhalten. Ein älterer Investor, der ein Eigenheim mit einer bezahlten Hypothek besitzt, kann sich ein etwas größeres Risiko leisten als ein Mieter oder ein Eigentümer mit einer Hypothekenzahlung.


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