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Fonds aus einem 401k-Mitarbeiterplan können nur auf eine von zwei Arten von Konten übertragen werden, ohne kostspielige Steuerstrafen zu erheben. Zu diesen beiden Rollover-Optionen gehören die Überweisung auf ein neues 401.000-Konto bei einem neuen Arbeitgeber oder die Einzahlung auf ein individuelles Vorsorgekonto (IRA). Es gibt keine steuerlich verzögerten Einsparungen für die Verwendung von Mitteln aus 401 k für die Weiterbildung oder für Sparprogramme im Bildungsbereich mit Steuervergünstigungen wie 529-Plänen.

Rollover in ein neues 401k Konto

Wenn ein 401k-Kontoinhaber einen Arbeitgeber verlässt, um für einen anderen zu arbeiten, werden ihm normalerweise mehrere Optionen angeboten. Er kann die angesammelten Beträge aus einem 401-KB-Plan abheben, ein Konto für die Aufstockung der Gelder deklarieren oder das Guthaben auf dem laufenden Konto behalten. Mitarbeiter, die für einen neuen Arbeitgeber arbeiten, der einen 401-KB-Plan anbietet, profitieren in der Regel davon, dass sie sich in den neuen Plan einschreiben und alle angesammelten Gelder von den alten 401-KB auf die neuen 401-KB übertragen.

Rollover in eine IRA

Eine IRA bietet steuervergünstigte Leistungen, die den 401k-Programmen ähneln. Ein Mitarbeiter, der häufig seinen Arbeitsplatz wechselt, ist nicht lange genug in einen 401.000-Plan aufgenommen, damit die eingezahlten Gelder im Verlauf des Plans gedeihen können. Die Konsolidierung von Konten ist besser als die Führung mehrerer Konten bei einer Reihe früherer Arbeitgeber. Die IRA bietet ein sicheres Rollover-Instrument zur Konsolidierung von 401.000-Fonds, ohne dass eine Steuer für den Entzug oder Steuerstrafen aufgrund eines vorzeitigen Entzugs entstehen.

Das 529 Account Management

Mit einem Konto bei 529 können Einsparungen für das Wachstum der Investitionen ohne Besteuerung der aufgelaufenen Zinsen hinterlegt werden. Die Mittel sind auch steuerfrei, wenn sie zur Deckung qualifizierter Hochschulkosten verwendet werden. Die verfügbaren Gelder für verschiedene Sparpläne sollten aufgeteilt werden, um regelmäßige 529 Einzahlungen von jedem zu enthalten, der die College-Kosten vorwegnimmt. Ein 529 College-Fonds muss nicht für einzelne Kinder getrennt werden, und er kann auch für Erwachsene in der Familie verwendet werden.

Zahlen auf ein 529-Konto Von einer IRA oder einem 401k

Zahlungen auf ein 529 College-Fonds-Konto sind nicht steuerfrei, wenn sie von einer IRA aus gezahlt werden. Auf IRA-Mittel, die für die Hochschulausbildung des Kontoinhabers oder seiner Kinder oder Enkelkinder verwendet werden, wird eine vorzeitige Abzugsstrafe erlassen. Bei einem 401k-Betrag werden keine Steuervergünstigungen gewährt, wenn ein 529er-Betrag oder eine Ausbildung verwendet wird. Die 401.000-Fonds-Mittel werden am besten verwendet, wenn sie in eine IRA überführt und die Bildungskosten direkt bezahlt werden.


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