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Obwohl Ihr 401 (k) für den Ruhestand gespart werden soll, könnten Sie versucht sein, Ihr Nest frühzeitig zu erschließen, sei es für finanzielle Notfälle oder für ein wenig zusätzliches Ausgabengeld. Der Internal Revenue Service hat jedoch Beschränkungen, wann Sie auf das Geld in Ihrem Konto zugreifen können, und er legt Strafen für vorzeitige Ausschüttungen fest.

Sparschwein mit 401k Notgroschen

Das Tippen auf Ihre 401 (k) vor 59 1/2 kann Sie Steuern kosten.

Wenn Sie Geld von Ihrem 401 abheben können (k)

Wenn Sie über 59 1/2 sind, können Sie so viel Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan herausnehmen, wie Sie möchten, und zwar ohne Strafe, wann immer Sie möchten. Wenn Sie jünger als 59 1/2 sind, haben Sie nur begrenzte Möglichkeiten: Sie können nur dann Geld abheben, wenn Sie Ihr Unternehmen verlassen haben, Sie sind behindert, Ihr 401 (k) -Plan endet ohne Nachfolgeplan oder Sie haben finanzielle Schwierigkeiten. Schlimmer noch: Auch wenn Sie etwas von Ihrem 401 (k) -Geld herausbekommen können, müssen Sie eine Abzugsstrafe bezahlen, sofern keine Ausnahmeregelung gilt.

Härteverteilungen

Härteverteilungen beziehen sich auf besondere Zeiten, in denen Sie aus 401 (k) Geld für einen sofortigen und schweren finanziellen Bedarf nehmen dürfen. Diese Ausschüttungen sind auf den Betrag begrenzt, der zur Deckung des Bedarfs erforderlich ist. Obwohl dies vom IRS erlaubt ist, ist es Sache jedes 401 (k) -Planes, zu entscheiden, ob Härteverteilungen zugelassen werden sollen, und falls dies der Fall ist, die Kriterien festzulegen, was eine Härteverteilung ausmacht. Beispielsweise könnten medizinische Ausgaben, Studiengebühren, Begräbniskosten und der Erwerb eines Hauptwohnsitzes finanzielle Härten gemäß den IRS-Definitionen darstellen, aber Ihr Plan lässt möglicherweise nur Härteverteilungen für medizinische Ausgaben zu.

Steuerliche Auswirkungen

Wenn Sie vor dem Alter von 59 1/2 Jahren Geld von Ihrer 401 (k) - Marke abheben, zahlen Sie eine zusätzliche Steuer in Höhe von 10 Prozent, sofern Sie nicht für eine Befreiung in Frage kommen. Ausnahmen umfassen Ausschüttungen für medizinische Ausgaben, die 10% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen. Ausschüttungen, die einen qualifizierten Auftrag im Bereich der nationalen Beziehungen erfüllen; Distributionen, die während einer dauerhaften Deaktivierung vorgenommen wurden; eine Reihe von im Wesentlichen gleichen Verteilungen über Ihre Lebenserwartung; Ausschüttungen, die zur Deckung einer IRS-Abgabe auf Ihrem 401 (k) -Plan ergriffen werden; oder Ausschüttungen, die die Kriterien für qualifizierte Reservistenausschüttungen erfüllen, die auftreten, wenn Sie in den aktiven Dienst gerufen wurden. Im Allgemeinen gibt es keine Ausnahmeregelung für Härtefallausschüttungen. Wenn also keine bestimmte Ausnahmeregelung gilt, zahlen Sie die Strafe trotzdem. Auch wenn Ihr Plan es Ihnen möglicherweise erlaubt, Geld für die Studiengebühren zu entrichten, gibt es keine Befreiung von der Strafe für Bildungskosten.

Ausschüttungen zurückzahlen

Ein weiterer Nachteil des Raubzugs an Ihrem 401 (k) -Plan vor der Pensionierung ist, dass Sie in den nächsten Jahren keine zusätzlichen Kosten hinzufügen können, um das auszugleichen, was Sie sich vorgenommen haben. Der einzige Weg, um das steuerlich abgesicherte Wachstum nicht zu verlieren, besteht darin, das Geld innerhalb von 60 Tagen auf einen anderen qualifizierten Pensionsplan umzurechnen. Wenn Sie eine Notverteilung oder eine Reihe von im Wesentlichen gleichen Verteilungen vorgenommen haben, dürfen Sie das Geld nicht mehr rollen. Sobald es ausgeschöpft ist, ist es endgültig aus. Alternativ wählen manche Leute statt der Ausschüttung einen 401 (k) -Darlehen. Sie können sich Ihr 401 (k) Guthaben bis zur Hälfte oder 50.000 USD (je nachdem, welcher Betrag kleiner ist) leihen und über fünf Jahre zurückzahlen (oder mehr, wenn Sie das Darlehen zum Kauf eines Hauptwohnsitzes verwenden).


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