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Wenn Menschen eine Kreditkarte verwenden, leihen sie sich Geld beim Kartenaussteller. Wenn die Rückzahlung des Kredits eine finanzielle Belastung darstellt, können sie Maßnahmen ergreifen, um die Schulden zu reduzieren oder sogar zu beseitigen. Diese Schritte, von der Nichtbeachtung des Kredits bis hin zu Zahlungsvereinbarungen mit dem Kreditgeber bis hin zur Kreditvergebung, können jedoch Bonitäts- und Steuerfolgen haben, die der Kreditnehmer verstehen sollte, bevor er diesen ersten Schritt unternimmt.

Hand, die Kreditkarte hält

Nahaufnahme des Mannes eine Kreditkarte halten.

Die Schulden ignorieren

Während einige Verbraucher die Schulden ignorieren, verschwindet die Verpflichtung selten. Staaten haben Verjährungsfristen, die festlegen, wie lange ein Gläubiger einen Schuldner für die Rückzahlung von Kreditkartenschulden verklagen kann. Banken und andere Kreditinstitute verkaufen oft uneinbringliche Forderungen an Inkassobüros, die sich dann mit dem Schuldner in Verbindung setzen, um das Geld abzuholen. Während das Fair Debt Collection Practices Act von 1977 verhindert, dass Schuldnersammler den Schuldner mit übermäßigem Telefonanruf belästigen, mitten in der Nacht anrufen oder den Schuldner bedrohen, werden diese Telefonanrufe normalerweise nicht beendet, bis eine Lösung für die Schulden gefunden ist.

IRS-Formular 1099-C

In manchen Fällen ist es möglich, das Kreditkartenunternehmen anzurufen und die Zahlung für eine reduzierte Zahlung zu veranlassen. Wenn das Unternehmen einverstanden ist, kann es zum Beispiel möglich sein, eine Schuld in Höhe von 5.000 USD für 3.500 USD zurückzuzahlen. Das Kreditkartenkonto wird dann geschlossen, und der Gläubiger, der versucht, eine Zahlung zu erhalten, erhält keine weiteren Anrufe. Dieser Schuldenerlass kann jedoch ein steuerpflichtiges Ereignis sein. Die Bank kann dem Verbraucher und dem Internal Revenue Service ein Formular 1099-C für den vergebenen Geldbetrag senden. Dieses Geld - in diesem Beispiel $ 1.500 - wird von der IRS als normales Einkommen betrachtet und ist steuerpflichtig.

Konkurs

Schuldenerlass ist kein steuerpflichtiges Ereignis mit Insolvenz. Wenn eine Person Insolvenz erklärt, behauptet sie, finanziell zahlungsunfähig zu sein, wobei die Schulden weit über ihrem Vermögen liegen. Ein Insolvenzrichter bewertet die finanzielle Situation des Schuldners und kann die Schulden beseitigen, die Schulden reduzieren oder einen Zahlungsplan vereinbaren.

Härteprogramm

Der Schuldner kann sich an das Kreditkartenunternehmen wenden und um Hilfe bei Zahlungen bitten. Ein Beispiel für diesen "Workout-Plan" ist der Schuldner, der sich verpflichtet, für einen bestimmten Zeitraum mehr als die monatliche Zahlung zu zahlen, während der Gläubiger sich verpflichtet, den Zinssatz zu senken oder sogar die Zinsen zu eliminieren, wodurch ein größerer Teil der Zahlung für die geschuldeten Schulden verwendet werden kann gegen Interesse und Strafen.

Kredit-Score

Jede Art von Schuldenerlass wirkt sich negativ auf die Kreditbewertung des Schuldners aus. Die Insolvenz selbst kann eine ausgezeichnete Kreditpunktzahl von rund 800 auf einen Tiefststand von 650 fallen lassen. Eine verspätete Zahlung oder Nichtzahlung der Schulden kann jedoch zu einer anhaltend niedrigeren Bewertung führen, während die Anordnung von Schuldenerlass die Möglichkeit bietet, eine bessere Kreditwürdigkeit wieder herzustellen.


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