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Wenn Sie Konkurs anmelden oder versuchen, Ihre Schulden zu konsolidieren, werden Sie viele Diskussionen über Ihre Gläubiger und deren Klassifizierung hören. Die Klassifizierung eines Gläubigers bestimmt die Schritte, die er zum Einzug seiner Schulden ergreifen kann, sowie seine Rolle bei der Erstellung eines Konkursplans. Sie können alle Gläubiger als ungesichert, teilweise oder vollständig gesichert einstufen.

Der Unterschied zwischen einem vollständig und einem teilweise gesicherten Gläubiger: teilweise

Wenn Sie einen Autokredit in Verzug bringen, verkauft der vollständig gesicherte Kreditgeber Ihr Auto.

Voll gesicherte Gläubiger

Ein vollständig abgesicherter Gläubiger ist ein Kreditgeber, der seine Schulden mit Sicherheiten, wie einer Hypothek oder einem Pfandrecht, auf sein persönliches Eigentum sichert. Wenn Sie die Schulden, die Sie einem vollständig gesicherten Gläubiger schulden, in Verzug geraten, kann der Gläubiger das sich sichernde Vermögen in Besitz nehmen und es verkaufen, um die Differenz zu zahlen. Kreditgeber für Wohnungsbaudarlehen und Autokredite gehören zu den am häufigsten gesicherten Gläubigern.

Teilweise gesicherter Gläubiger

Wenn ein Gläubiger nur einen Teil der Schulden, die Sie ihm schulden, über Sicherheiten verfügt, ist er ein teilweise besicherter Gläubiger. Einige teilweise besicherte Gläubiger haben möglicherweise Sicherheiten angefordert, von denen sie wussten, dass sie nur einen Teil der Schulden decken würden, während andere ihre Kredite mit Sicherheiten gesichert haben, die an Wert verloren haben, beispielsweise durch Immobilien.

Ungesicherter Gläubiger

Unbesicherte Gläubiger sind Kreditgeber, die keine Sicherheiten zur Absicherung ihrer Schulden haben. Wenn Sie Ihren Kredit von einem ungesicherten Gläubiger in Verzug setzen, kann der Gläubiger keine Sicherheiten für die Rückzahlung der Schulden beschlagnahmen. Stattdessen muss er ein Urteil und einen Vollstreckungsbescheid einholen, bevor er Ihr Vermögen oder Ihren Lohn abholen kann. Da ungesicherte Kredite riskanter sind, erheben ungesicherte Gläubiger häufig höhere Zinssätze für das geliehene Geld.

Implikationen

Die Einstufung eines Gläubigers bestimmt, wie das Gericht ihn im Konkursverfahren behandelt. Wenn Sie beispielsweise Insolvenz des Kapitels 13 einreichen, teilt das Gericht die Forderungen Ihrer teilweise gesicherten Gläubiger normalerweise in gesicherte und ungesicherte Teile ein. Sie müssen Ihre gesicherten Schulden vollständig mit Zinsen begleichen, während das Gericht Ihnen normalerweise erlaubt, ungesicherte Gläubiger nur das zu zahlen, was Sie sich leisten können. Das Gericht kann jedoch einigen unbesicherten Schulden, wie z. B. ausfallende Steuern, Kindergeld oder Unterhaltszahlungen, Vorrang vor anderen ungesicherten Forderungen einräumen.


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