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Die Federal National Mortgage Association, Fannie Mae genannt, ist ein staatlich gefördertes Unternehmen, das Hypotheken versichert und verbrieft. Als "konventionelle" Kredite bezeichnet, haben die von Fannie Mae gesicherten Wohnungsbaudarlehen und ihre Schwestergesellschaft Freddie Mac spezifische Richtlinien. Eine dieser Regeln konzentriert sich auf die Zeitdauer, die ein Kreditnehmer sein Haus besitzen darf, bevor eine Auszahlungstransaktion zulässig ist.

Definition der Auszahlungsrefinanzierung

Eine Auszahlungsrefinanzierung ist eine Transaktion, die eine erste Hypothek ersetzt und einem Kreditnehmer Bargeld aus dem Eigenkapital seines Eigenheims zur Verfügung stellt. Wenn sich ein Kreditnehmer refinanziert, werden alle bestehenden Hypotheken, die an sein Eigentum geknüpft sind, zuerst bezahlt. Der verbleibende Erlös wird normalerweise verwendet, um die Abschlusskosten zu zahlen und Bargeld bereitzustellen.

Gewürzanforderungen

Gemäß den Richtlinien muss ein Kreditnehmer ein Haus für mindestens sechs Monate besitzen oder ein bestehendes Wohnungsdarlehen für sechs Monate bezahlen, um sich für eine Refinanzierung der Auszahlung durch Fannie Mae zu qualifizieren. Es verstößt auch gegen die Regeln der Agentur, um eine Auszahlungsrefinanzierung zu erhalten, und dann einen Non-Cash-Out-Kredit (Zins- und Laufzeitrefinanzierung) zu erhalten, um einen niedrigeren Zinssatz in weniger als sechs Monaten sicherzustellen. Diese Regeln werden auch von Freddie Mac durchgesetzt.

LTV-Limits

Die Auszahlungstransaktionen von Fannie Mae ab 2008 sind auf 85 Prozent des jeweiligen Kredits begrenzt. Dies bedeutet für einen Kreditnehmer, dass er Bargeld erhält, der Gesamtkreditbetrag der neuen Hypothek darf 85 Prozent des Wertes seines Eigenheims nicht übersteigen. Dies wird manchmal zu einem Problem, wenn eine Immobilie für weniger als einen Kreditnehmer bewertet wird, der bei der Beantragung seines neuen Kredits berücksichtigt wurde. In diesem Fall muss ein Darlehen angepasst werden, um einen endgültigen Schätzwert zu berücksichtigen, was zu weniger Bargeld am Abschlusstisch führt.

Zweite Hypotheken

Einige Kreditnehmer sind der Meinung, dass der Erwerb einer zweiten Hypothek günstiger ist als eine Auszahlungsrefinanzierung. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass Fannie Mae keine zweiten Hypotheken hinter Firsts versichert, die weniger als 12 Monate alt sind. Die Agentur lässt auch keine Auszahlungsrefinanzierungen für Immobilien zu, die Zweithypotheken enthalten, die seit mindestens einem Jahr nicht gewürzt wurden.


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