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Das US Department of Housing and Urban Development hat Mindestanforderungen für die meisten FHA-Darlehen. Diese Mindeststandards für Eigentum (MPS) gelten zusätzlich zu den örtlichen Vorschriften für die Belegung. Die meisten von ihnen haben mit der Haltbarkeit und Langlebigkeit der Immobilie zu tun.

MPS und Bauvorschriften

Die Anforderungen des HUD für die meisten FHA-Hypotheken beginnen mit der Einhaltung einer anerkannten Bauordnung - entweder einer Landes- oder einer Landesordnung oder einer national anerkannten Bauordnung, wie der Internationalen Bauordnung. Zunehmend sind die örtlichen Abteilungen für Gebäude, wie das Los Angeles Building Code und das California Building Code, im Wesentlichen der IBC-Code mit einigen Änderungen oder Ergänzungen.

Befindet sich der Wohnsitz in einem Gebiet ohne eigene Rechtspersönlichkeit, das über kein Baugesetz verfügt, gibt das örtliche HUD einen geeigneten Code an, und das Gebäude wird auf der Grundlage dieses Codes bewertet, auch wenn es möglicherweise ohne Bezug darauf erstellt wurde.

MPS-Anforderungen, die Building Codes überschreiten

In bestimmten Bereichen gehen die Anforderungen des HUD über die Anforderungen der Bauvorschriften hinaus. Im Allgemeinen sind diese Anforderungen in HUDs "Minimum Property Standards for Housing, Ausgabe 1994" angegeben, einer Sammlung von 20 untergeordneten Dokumenten, die jeweils separat von HUD.gov heruntergeladen werden können. Die meisten dieser Anforderungen sind auch im FHA-Richtlinienhandbuch für Einfamilienhäuser von 2014 aufgeführt.

Im Allgemeinen beziehen sich die HUD-Anforderungen für FHA-Hypotheken, die über IBC und ähnliche Bauvorschriften hinausgehen, auf die Bauteilbeständigkeit, insbesondere bei Türen, Fenstern, Dachrinnen, Fallrohren, Anstrichen und Wandverkleidungen, Küchenschränken und Teppichböden. Das MPS behandelt jedes davon separat. Das FHA-Richtlinienhandbuch für Einfamilienhäuser listet auch bestimmte Anforderungen für Lärm und Verkehr auf, die die örtlichen Verordnungen übersteigen können. Ein Wohnsitz in der Nähe eines Flughafens kann beispielsweise den örtlichen Bauvorschriften entsprechen, jedoch nicht den FHA-Schallpegelanforderungen.

FHA-Reparaturanforderungen

Das HUD gibt an, dass die folgenden Mängel vor der Genehmigung eines FHA-Darlehens behoben werden müssen:

  • Unzureichender Zugang / Ausgang von den Schlafzimmern nach außen
  • Undichte oder abgenutzte Dächer
  • Hinweise auf strukturelle Probleme
  • Defekte Lackoberflächen in Häusern, die vor 1978 gebaut wurden
  • Defekte ungeschützte Außenlackoberflächen in Häusern, die "nach 1978" gebaut wurden

Eine Ausnahme

HUD verfügt über ein Darlehensprogramm von 203 (k), das speziell für reparaturbedürftige Häuser bestimmt ist. Es gibt zwei verschiedene Darlehenstypen, eine normale 203 (k) Hypothek und eine gestraffte (oder "modifizierte") 203 (k). Die regulären Darlehen in Höhe von 203 (k) betreffen Immobilien, die strukturelle Reparaturen erfordern. Stromlinienförmige 203 (k) s sind für Eigenschaften, die nur nicht strukturelle Reparaturen erfordern. Beide Darlehen setzen voraus, dass der Antragsteller Eigentümer ist.

Zusätzlich zu den üblichen Darlehensanforderungen, z. B. Einkommensnachweise und qualifizierende Leistungsnachweise, muss der Antragsteller einen detaillierten Vorschlag vorlegen, aus dem der Umfang der zu erledigenden Arbeiten hervorgeht, einschließlich einer detaillierten Kostenschätzung.

Sie können einen Kreditgeber in Ihrer Nähe finden, der 203 (k) -Leihen über die Suchfunktion in der HUD-Darlehensliste bereitstellt.


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