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Viele Menschen entscheiden sich für eine zweite Hypothek, um die Notkosten zu decken. Zweithypotheken können für viele Menschen eine Möglichkeit sein, ihre finanziellen Verpflichtungen anzupassen und hochverzinsliche Kreditkarten oder unerwartete Krankenhausrechnungen abzuzahlen.

Wie funktioniert eine zweite Hypothek?

Diese Hypotheken werden manchmal auch als Eigenheimkredite bezeichnet, da es sich um die Höhe des Eigenkapitals handelt, das Sie für den Kredit qualifizieren. Gerechtigkeit bedeutet einfach, wie viel des Eigenheims Sie tatsächlich besitzen, verglichen mit der Höhe der Hypothek. Wenn Sie beispielsweise ein Haus für 250.000 US-Dollar schätzen und Sie einem Hypothekenunternehmen 200.000 US-Dollar schulden, beträgt Ihr Eigenheimanteil 50.000 US-Dollar. Das wäre das Maximum, das Sie für eine zweite Hypothek aufnehmen könnten.

Die Bank, die die erste Hypothek hält, wäre am ehesten bereit, eine zweite Hypothek auf das Eigenheim zu verlängern. Sie sind bereits Inhaberin der Grundpfandrechte, der Prozess wäre also schneller, was weniger Papierkram und wahrscheinlich weniger Geld bedeutet, das Sie zahlen müssten.

Ein anderes Hypothekenunternehmen möchte möglicherweise, dass Sie für einen neuen Bewertungsbericht über das Grundstück bezahlen, bevor eine zweite Hypothek besprochen wird. Ihr ursprünglicher Kreditgeber macht möglicherweise einfach einen Drive-by, um zu sehen, dass das Haus in gutem Zustand ist, und akzeptiert sogar die neuesten Schätzungen der Immobiliensteuer in Höhe des Marktwerts der Immobilie.

Eine zweite Hypothek wird genau wie die erste Hypothek einem Abschlussprozess unterzogen, kostet aber nicht so viel, da die Titelsucharbeit bereits ab der ersten Hypothek durchgeführt wird. Wie Sie sehen, sind die ersten und zweiten Hypotheken ziemlich ähnlich. Es gibt jedoch einige Unterschiede, die man beachten sollte.

Die Zinssätze für eine zweite Hypothek sind nicht so niedrig wie für eine erste Hypothek. Die Bank stellt fest, dass die zweite Hypothek ein höheres Risiko als die erste Hypothek darstellt, und berechnet daher einen höheren Zinssatz. Sie werden nicht so viele Jahre Zeit haben, die zweite Hypothek wie bei einer ersten Hypothek zu verlängern. Dies liegt auch an dem Risiko eines möglichen Ausfalls.

Die meisten Zweithypotheken werden wie die erste Hypothek mit einem monatlichen Rückzahlungsbetrag ausgestattet, so dass Sie möglicherweise hohe Zahlungen zahlen müssen, wenn Sie beide kombinieren. Aber eine zweite Hypothek ist eine bessere Option als eine vollständige Refinanzierung, vor allem wenn Sie die ursprüngliche Hypothek ziemlich zurückgezahlt haben.

Einige Banken erarbeiten verschiedene Optionen, um die zweite Hypothek zurückzuzahlen. Diese Optionen können von monatlichen Zins- und Tilgungszahlungen bis zu jährlichen Ballonzahlungen reichen. Eine Ballonzahlung bedeutet, dass ein bestimmter Betrag einmal jährlich fällig wird. Die genaue Art der Rückzahlung hängt von Ihren Präferenzen und den Richtlinien der Bank ab.

Einige zweite Hypotheken bieten entweder einen festen Zinssatz oder einen variablen Zinssatz an. Stellen Sie sicher, dass Ihre Bank klarstellt, welche Bank Ihnen angeboten wird, und stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen eines ARM vollständig verstehen.

Wie funktioniert eine zweite Hypothek?

FAQ - 💬

❓ Kann man eine zweite Hypothek aufnehmen?

👉 Wenn Sie das restliche Drittel nicht vollständig mit Eigenkapital finanzieren können, müssen Sie eine 2. Hypothek aufnehmen. Da Sie auf jeden Fall mindestens 20 Prozent an Eigenkapital aufbringen müssen, beträgt eine 2. Hypothek also maximal rund 13 Prozent des Kaufpreises.

❓ Wieso macht man 2 Hypotheken?

👉 Hypothek ist auf maximal zwei Drittel des Immobilienwertes beschränkt. Die 2. Hypothek dient daher zur Finanzierung des Anteils, der die 1. Hypothek übersteigt.

❓ Bis wann muss die 2 Hypothek abbezahlt sein?

👉 Die 2. Hypothek hingegen, die aufgenommen wird, falls zur Finanzierung der Immobilie eine höhere Belehnung notwendig ist, muss innert 15 Jahren respektive bis zum Erreichen des 65. Lebensjahrs amortisiert werden.

❓ Kann ich bei verschiedenen Banken Hypotheken haben?

👉 In den meisten Fällen ist es nicht möglich, für dasselbe Haus oder dieselbe Wohnungen Hypotheken von verschiedenen Darlehensgebern zu bekommen. Jede Bank möchte möglichst exklusiv die entsprechenden Schuldbriefe bzw. die notwendige Grundpfandsicherheit haben.

❓ Wie hoch ist der aktuelle Hypothekenzins?

👉 Bauzinsen aktuell

ZinsbindungHypothekenzins (circa)Bestzins
5 Jahre4,2 %4,0 %
10 Jahre4,15 %4,0 %
15 Jahre4,3 %4,1 %
20 Jahre4,6 %4,3 %

❓ Kann man eine laufende Hypothek aufstocken?

👉 Hypothek aufstocken Das kann nützlich sein, zum Beispiel wenn grössere Investitionen für eine Modernisierung des Eigenheims anstehen. Eine Hypothek lässt sich grundsätzlich jederzeit erhöhen, auch nach der Pensionierung.

❓ Was passiert mit der Hypothek wenn man stirbt?

👉 Bis zur Erbteilung haben alle Erben gemeinsam Eigentum am gesamten Nachlass, einschliesslich des Grundstücks mit der Hypothek. Sie haften solidarisch für Schulden des Erblassers und mit dem Grundstück für die gesicherte Forderung. Auch nach der Erbteilung bleibt die Hypothek mit dem Grundstück verbunden.

❓ Ist es sinnvoll die Hypothek abbezahlt?

👉 Hypothek zurückzahlen oder nicht? Es kann sich lohnen, seine Hypothek auf einen Schlag zu tilgen – vorausgesetzt man verfügt über die finanziellen Mittel. Grundsätzlich gilt, dass sich eine Rückzahlung dann lohnt, wenn der Hypothekarzins nach Steuern höher ist als der Vermögensertrag nach Steuern.

❓ Warum Schuldbrief höher als Hypothek?

👉 Der Schuldbrief zeigt Ihre Kreditfähigkeit Ein Schuldbrief gehört zum Immobilienkauf wie das Sofa zum Wohnzimmer. Er wird in der Regel beim Abschluss der Hypothek vom Kreditgeber beantragt und notariell beglaubigt. Der Wert ist daher meist so hoch wie Ihre ehemalige Hypothek für die Immobilie.

❓ Welche Hypothek macht Sinn?

👉 Anstelle der fünfjährigen Festhypothek empfehle ich eine Geldmarkthypothek (auch Libor- / Saron-Hypothek genannt). Dabei gilt: Je mehr Sie mit steigenden Zinsen rechnen, desto grösser sollte der Anteil der langfristigen Festhypothek sein.

❓ Wie hoch steigen die Zinsen 2022?

👉 Neueste Entwicklung bei den Zinsen: Am 8. September 2022 hat der Rat der Europäischen Zentralbank entschieden, dass alle drei Leitzinsen zum 14. September 2022 um 0,75 Prozentpunkte steigen. Damit sind die Zinsen der EZB nun zum zweiten Mal seit 2011 ein Stück nach oben geklettert.

❓ Wie finanziert sich eine zweite Hypothek?

👉 Die zweite Hypothek finanziert den Rest. Auf die Hypothek bezahlen Sie dem Darlehensgeber einen jährlichen Zins, den sogenannten Hypothekarzins. Die laufenden Kosten der Hausfinanzierung sollten nicht mehr als 33 % Ihres Einkommens betragen. Um die Hypothek zurückzubezahlen, kann die indirekte Amortisation über eine Lebensversicherung Sinn machen.

❓ Wie funktioniert eine Hypothek?

👉 Als Hypothek bezeichnet man das Fremdkapital, das Sie für den Immobilienkauf benötigen. Für die Finanzierung Ihres Eigenheims brauchen Sie mindestens 20 % Eigenkapital. Mit der ersten Hypothek finanzieren Sie die ersten 65 % des Liegenschaftswertes. Die zweite Hypothek finanziert den Rest.

❓ Wann benötige ich eine 2 Hypothek?

👉 Hypothek Wann benötige ich eine 2. Hypothek? Die 1. Hypothek ist auf maximal zwei Drittel des Immobilienwertes beschränkt. Die 2. Hypothek dient daher zur Finanzierung des Anteils, der die 1. Hypothek übersteigt. Die Bank finanziert maximal 80% des Immobilienwertes – unterteilt in zwei Hypotheken:

❓ Was ist der Unterschied zwischen einer 1 und einer 2 Hypothek?

👉 Die 1. Hypothek ist auf maximal zwei Drittel des Immobilienwertes beschränkt. Die 2. Hypothek dient daher zur Finanzierung des Anteils, der die 1. Hypothek übersteigt. Die Bank finanziert maximal 80% des Immobilienwertes – unterteilt in zwei Hypotheken: 1. Hypothek: max. 67% des Immobilienwertes 2. Hypothek: max. 13% des Immobilienwertes


Video: Hypothek Erklärung in 2 Minuten - Börsenlexikon