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Banken melden Einlagen, die auf einem Bankkonto eingehen, nicht an den Internal Revenue Service, es sei denn, es liegen außergewöhnliche Umstände vor. Die Berichterstattung hängt nicht von der Gesamtsumme des Geldbetrags auf dem Konto ab. Die IRS will in erster Linie verdächtige Transaktionen aufdecken, bei denen eingezahlte Gelder auf illegale Weise erworben wurden. Aus diesem Grund legt der IRS Grenzen für die Arten von Transaktionen fest, die von den Banken gemeldet werden müssen, und fordert die Banken auf, alle Bareinlagen von 10.000 USD oder mehr zu melden.

Hand, die ATM-Kreditkarte einfügt

Wie viel können Sie auf Ihr Bankkonto einzahlen, bevor sie es der IRS melden

Vorteile der Berichterstattung

Der Kongress verabschiedete das Bankgeheimnisgesetz von 1970, um Fälle von Geldwäsche und Steuerhinterziehung zu lokalisieren. IRS-Vorschriften zu Meldepflichten für Banken helfen in erster Linie der Strafverfolgung, Personen zu finden und strafrechtlich zu verfolgen, wenn sie illegale Drogen verkaufen. Nach den Terroranschlägen vom 11. September auf das World Trade Center tragen die Meldepflichtgesetze für Banken nach dem Bankgeheimnisgesetz dazu bei, die Quellen der Terrorismusfinanzierung in den Vereinigten Staaten abzuschalten.

Die IRS ist nicht die einzige Agentur, bei der Banken ungewöhnliche Aktivitäten melden können. In einigen Fällen müssen sie auch verdächtige Transaktionen an das Financial Crimes Enforcement Network der Finanzabteilung, das sogenannte FinCEN, melden.

Arten von Berichten

Der IRS schreibt vor, dass die Banken über das Formular 8300 eine Bareinlage von 10.000 USD oder mehr melden. Der IRS definiert Bargeld als Währung oder Münzen, die gesetzliches Zahlungsmittel in den USA oder einem anderen Land sind. Banken melden ungeachtet des Betrags keine auf einem Konto hinterlegten Schecks an, da diese Beträge aufgrund der Guthaben auf dem Konto eines anderen Kunden nachverfolgbar sind. Wenn ein Bankkontoinhaber einen Bankscheck, einen Bankscheck, eine Zahlungsanweisung oder einen Reisescheck auf sein Konto von 10.000 USD oder mehr hinterlegt und die Bank davon überzeugt ist, dass das Geld für kriminelle Aktivitäten verwendet wird, muss die Bank diese Transaktion mit dem Formular 8300 melden.

Die Meldepflichten beziehen sich auch nicht nur auf Banken. Andere Unternehmen, die Barzahlungen in Höhe von über 10.000 USD erhalten, müssen im Allgemeinen diese auch dem IRS melden.

Ähnliche Transaktionen

Einige Geldwäscher, Terroristen oder Steuerbrecher machen kleinere Einlagen, um Meldepflichten zu vermeiden. Wenn ein Kunde über einen Zeitraum von 24 Stunden mehr als 10.000 USD in separaten Transaktionen auf seinem Konto einlegt, muss die Bank alle Einlagen als eine Transaktion für die Meldepflichten zählen. Wenn eine Bank den Verdacht hat, dass ein Einleger in regelmäßigen Abständen Geld auf ein Konto eingezahlt hat, um die Meldung zu vermeiden, muss das Institut diese Transaktionen auch dem IRS melden.

Hinterlegung bei Banken

Die Banken senden das Formular 8300 innerhalb von 15 Tagen nach der meldepflichtigen Transaktion per E-Mail. Dieses Formular verlangt, dass die Bank ihre Geschäftsinformationen und die persönlichen Informationen des Einlegers auflistet. Darüber hinaus muss die Bank den Betrag der Transaktion beschreiben und angeben, wie die Bank das Geld erhalten hat.

Ausländische Vermögensberichte

US-Steuerpflichtige, die Geld auf ausländischen Bankkonten haben, müssen diese Beträge manchmal der IRS und FinCEN melden. Im Allgemeinen müssen beispielsweise unverheiratete Personen mit mehr als 50.000 US-Dollar an ausländischen Konten am Ende eines Steuerjahres oder 75.000 US-Dollar zu einem beliebigen Zeitpunkt im Jahr dies der IRS melden. Jeder US-Bürger oder Einwohner mit mehr als 10.000 US-Dollar an ausländischen Konten zu einem beliebigen Zeitpunkt im Jahr muss dies FinCEN im Allgemeinen melden, obwohl die genauen Details je nach Art der Vermögenswerte und anderen Faktoren variieren.

IRS-Untersuchungen

Wenn Sie aus irgendeinem Grund von der IRS untersucht werden, z. B. wegen falscher Darstellung Ihrer Einnahmen in einer Steuererklärung, ist sie befugt, Dokumente von Banken und anderen Institutionen anzufordern. Möglicherweise werden Sie auch während einer IRS-Prüfung aufgefordert, Bankinformationen weiterzugeben.

Wenn Sie die geschuldeten Steuern nicht zahlen, kann der IRS auch Geld von Ihren Bankkonten beschaffen, um den geschuldeten Betrag zu decken.


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