In Diesem Artikel:

Niemand möchte für immer arbeiten. Indem Sie jetzt einen Teil Ihres Einkommens für Ihren späteren Ruhestand einbehalten, können Sie trotz eines reduzierten Einkommens einen komfortablen Lebensstil gewährleisten. Aber wie viel ist genug? Viele Finanzberater empfehlen, dass Sie mit Ihrem 40. Lebensjahr etwa das Doppelte Ihres Jahreseinkommens einsparen. Ihr genaues Ziel hängt jedoch von verschiedenen Lebensstil- und Einkommensfaktoren ab.

Schöne attraktive Dame

Eine 40-jährige Frau, die ihren Laptop auf der Terrasse benutzt.

Grundlegende Richtlinien

Fidelity Investments empfiehlt, dass eine Person im Alter von 40 Jahren das Doppelte ihres Einkommens einspart. Wenn Sie beispielsweise 50.000 USD pro Jahr verdienen, sollten Sie 100.000 USD einsparen. Ein Business Insider-Artikel, in dem JP Morgan Asset Managements "Guide to Retirement" aus dem Jahr 2014 zitiert wird, enthält eine genauere Empfehlung, die davon abhängt, wie viel Geld jemand im Alter von 40 verdient. Bei diesem System sollten Personen in höheren Einkommensklassen einen höheren Prozentsatz ihres Gehalts sparen. JP Morgan empfiehlt beispielsweise, dass eine Person, die im Alter von 40 Jahren 75.000 Dollar verdient, das 1,6-Fache ihres Jahresgehalts oder 120.000 Dollar eingespart haben sollte. Im Gegensatz dazu hätte jemand, der 150.000 Dollar verdient hatte, das 3,2-Fache seines Jahresgehalts oder 480.000 Dollar eingespart.

Einkommensänderungen

Eine der größten Variablen, die sich auf Ihren Pensionsplan auswirkt, ist, wie sich Ihr Einkommen in der Zukunft verändert. Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Einkommen in den nächsten Jahren dramatisch ansteigen wird, haben Sie möglicherweise eine bessere Gelegenheit, um später im Leben zu sparen, um alle Sparziele zu erreichen, an denen Sie jetzt verfehlt haben. Wenn Sie dagegen eine Karriereveränderung erwarten, bei der Ihr Gehalt stagniert, halten Sie sich besser an den vorgeschlagenen Vorsorgeplan. Überlegen Sie auch, ob Sie nach Ihrer Pensionierung Teilzeit arbeiten möchten oder nicht. Einige Leute möchten sich nach dem Ruhestand zurücklehnen und entspannen, während andere die Möglichkeit und die Möglichkeit haben, Teilzeit zu arbeiten und ihre Ersparnisse zu ergänzen.

Andere Einkommensüberlegungen

Andere Einkommensänderungen sind schwieriger vorhersagbar, aber dennoch eine Überlegung wert. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie sich nach Ihrer Pensionierung stark auf die Sozialversicherung als Einkommensquelle verlassen, sollten Sie alle regulatorischen Änderungen des Rentenalters und der Höhe der Leistungen im Auge behalten. Wenn Sie über große passive Einkünfte und Investitionen verfügen, sollten Sie abschätzen, wie sie sich auf der Straße entwickeln werden. Berücksichtigen Sie auch die Auswirkungen Ihres Vorsorgegeldes. Traditionelle 401ks und IRAs werden zum Zeitpunkt der Ausschüttung besteuert, während IRA-Ausschüttungen von Roth steuerfrei sind. Wenn Ihre Altersguthaben meistens von den ehemaligen stammen, müssen Sie mehr sparen, um die Steuerzahlungen zu decken.

Lebensstil-Faktoren

Zusammen mit dem erwarteten Verdienst in den kommenden Jahren erhalten Sie einen guten Überblick darüber, wie viel Geld Sie Ihrer Meinung nach ausgeben. Überlegen Sie, wie viele Kinder Sie haben oder planen, zusammen mit allen Eltern oder Familienmitgliedern, die Ihre finanzielle Unterstützung benötigen. Je mehr Menschen nach dem 40. Lebensjahr finanziell von Ihnen abhängig sind, desto schwieriger ist es, Geld für den Ruhestand zur Verfügung zu stellen. Überlegen Sie sich in diesem Fall, wie Sie die Ausgaben in anderen Bereichen reduzieren können, um den empfohlenen Pensionsplan einzuhalten.


Video: Ruhestand mit 40: Sich jung reich sparen, geht das? | Frugalisten Doku