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Im Gegensatz zu anderen Hypothekenprogrammen basieren FHA-Kredite nicht auf einer FICO-Kreditbewertung. Stattdessen verlangen sie, dass potenzielle Käufer die folgenden Kriterien erfüllen: mindestens zwei Jahre feste Beschäftigung mit stabilem oder steigendem Einkommen; alle Insolvenzen mindestens zwei Jahre in der Vergangenheit und Zwangsvollstreckungen mindestens drei Jahre in der Vergangenheit, mit perfekter Bonität seitdem; Kein Kredit-Score unter 620, wobei in den beiden vorangegangenen Jahren nicht mehr als zwei 30-tägige verspätete Zahlungen gezahlt wurden; Hypothekenzahlungen von höchstens 30 Prozent des Bruttoeinkommens. Diese Kriterien gelten ab 2011 und unterliegen häufigen Änderungen. Grundsätzlich können sich jedoch potenzielle Hausbesitzer, die eine gute Kreditwürdigkeit aufrechterhalten oder anstreben und eine stabile Beschäftigung haben, für die meisten FHA-Darlehen qualifizieren.

Grundlegende FHA-Kreditrichtlinien

Besondere Regeln für den Heimgebrauch

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FHA-Wohnungsbaudarlehen beziehen sich nur auf den Hauptwohnsitz eines Eigenheimbesitzers. Mit anderen Worten, wenn Sie einen FHA-Kredit aufnehmen, müssen Sie in der Wohnung wohnen, egal ob es sich um ein Einfamilienhaus oder eine Vier-Zimmer-Wohnung handelt, bei der die anderen Einheiten vermietet werden. Zwar gibt es keine Einschränkungen, wie lange Sie zu Hause wohnen müssen, aber Sie müssen in gutem Glauben beweisen, dass Sie beabsichtigen, ihn als Hauptwohnsitz beizubehalten, wenn Sie das Darlehen aufnehmen.

Arten von FHA-Darlehen

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Es gibt verschiedene Arten von FHA-Darlehen. Am gebräuchlichsten ist die versicherte Hypothek nach Abschnitt 203B, bei der es sich um das von der FHA garantierte Grunddarlehen handelt, das für bis zu vier Familienhäuser vorgesehen ist, die der Käufer unmittelbar nach Schließung in Anspruch nehmen möchte. Andere gebräuchliche FHA-Kredite umfassen die Section 255 Conversion Mortgage, die häufig als umgekehrte Hypothek bezeichnet wird, und die Section 203K Rehabilitation Mortgage. Unter bestimmten Umständen kann ein Kreditnehmer mehrere dieser Hypotheken gleichzeitig halten, sofern er alle FHA-Anforderungen erfüllt. Zum Beispiel könnte sie eine standardisierte 203B-Hypothek aufnehmen, die dann ein oder zwei Jahre später für eine 203K-Rehabilitierungs-Hypothek genehmigt wird, um aufkommende Probleme mit der Wohnung anzugehen.

Keine Begrenzung für den Abschluss von FHA-Darlehen

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Wenn Sie alle Regeln und Kriterien erfüllt haben, können Sie ein FHA-Darlehen beliebig oft aufnehmen. Bezüglich früherer FHA-Darlehen gibt es einige Einschränkungen. Sie müssen planen, mit der neuen Hypothek mit FHA-Hypothek zu Hause zu wohnen, und Sie dürfen sich nicht mit einem früheren FHA-Darlehen in Verzug befinden oder das FHA-Geld anderweitig schulden. Sie müssen auch mindestens 25 Prozent Eigenkapital in Ihrem letzten FHA-Darlehen haben. Ihr privater Kreditgeber und Ihr Bundesstaat haben möglicherweise auch andere Anforderungen.


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