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IRAs sind individuelle Pensionskonten. Diese Konten verzögern die Einkommensteuer, solange das Geld im Konto verbleibt. Bei traditionellen IRAs müssen Sie alle Ihre Abhebungen zu normalen Einkommensteuersätzen besteuern. Es gibt nur einen Weg, um auf zukünftige Entnahmen aus einer IRA Steuern zu zahlen, und zwar die Umwandlung der IRA in eine Roth IRA. Auch wenn zukünftige Auszahlungen steuerfrei sind, hinterlässt die Umwandlung jedoch eine sofortige Steuerschuld.

So vermeiden Sie Steuern beim Abzug von der IRA: müssen

Schritt

Sammeln Sie Ihre IRA-Kontoauszüge. Die aktuellste Aussage spiegelt Ihren aktuellen Kontostand der IRA wider. Wenn Sie über Roth IRAs verfügen, müssen Sie sich nicht um die Konvertierung dieser Konten kümmern.

Schritt

Richten Sie eine neue Roth IRA ein. Füllen Sie einen Antrag für einen neuen Roth IRA mit Ihrem bestehenden (oder einem neuen) Makler oder Ihrer Lebensversicherungsgesellschaft aus. Sie müssen dem Finanzinstitut Ihre persönlichen Daten wie Ihren Namen, Ihre Anschrift, Ihre Sozialversicherungsnummer sowie Ihren Arbeitsplatz mitteilen. Sobald Sie Ihren Roth IRA-Antrag einreichen, erhalten Sie eine Kontonummer.

Schritt

Fordern Sie ein Überweisungsformular von Ihrer Lebensversicherungs- oder Maklerfirma an. Füllen Sie das Formular aus. Das Überweisungsformular weist Ihren Broker an, Geld von Ihrer vorhandenen IRA an eine neue IRA zu überweisen. Sie müssen den Geldbetrag, den Sie überweisen möchten, sowie die Kontonummer sowohl für Ihre vorhandene IRA als auch für Ihre neue Roth IRA angeben. Die Roth-IRA wird bei Abhebungen nicht besteuert. Stattdessen erhalten Sie alle Auszahlungen einkommensteuerfrei. Sie müssen jedoch Einkommenssteuer für jeden in die Roth IRA eingezahlten Umrechnungsbetrag zahlen. Dies liegt daran, dass der Roth nur Nachsteuerbeiträge akzeptiert.

Schritt

Senden Sie das Überweisungsformular ab. Ihr Geld sollte innerhalb einiger Wochen überwiesen werden. Wenn Sie nach vier Wochen keine Bestätigung für die Überweisung erhalten haben, sollten Sie sich an Ihren Broker wenden und überprüfen, ob alle Unterlagen ordnungsgemäß verarbeitet wurden.


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