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Ein harter Geldgeber ist mit einem gewissen Risiko verbunden, eröffnet jedoch eine völlig neue Möglichkeit, in Immobilien zu investieren. Immobilieninvestoren sind aufgrund ihrer Kontrolle und Flexibilität sowie des Potenzials, überdurchschnittliche Renditen zu erzielen, ein harter Geldgeber.

Wie werde ich ein harter Geldgeber?: oder

Hartes Kreditgeschäft kann die Wurzel Ihres Immobilieninvestitionsplans sein

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Bestimmen Sie die Quelle Ihrer Investition. Verwenden Sie Geld, das Sie beim Sparen haben, um Ihre Investition zu tätigen, oder investieren Sie durch eine Altersvorsorgeeinrichtung wie eine selbstgesteuerte IRA? Wenn Sie mehr über die Fähigkeit erfahren möchten, mit IRA-Assets ein Kreditgeber oder Treuhandinvestor zu sein, finden Sie im Abschnitt Ressourcen weitere Informationen.

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Wenn Sie bei einer Treuhand- oder Hartgeldfirma investieren, müssen Sie einen Mindestbetrag für die Investition einhalten. Einige sind bis zu 5.000 US-Dollar, andere bis zu 100.000 US-Dollar. Bestimmen Sie Ihr Risikoniveau und wie viel Sie in Ihre erste Investition investieren. Denken Sie daran: Sie können später immer mehr in einen anderen Deal investieren.

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Wenn Sie erwägen, Ihr eigener Geldgeber zu werden, benötigen Sie wahrscheinlich mehr verfügbares Geld als bei einer Hartgeld- oder Treuhandgesellschaft. Sie benötigen außerdem einen Cache für Immobilien- und Rechtsberater, um Sie bei der Erstellung von Darlehensunterlagen, der Erstellung von Underwriting, Gutachten, Titel- und Darlehensservices zu unterstützen.

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Wenn Sie die Quelle des Geldes ermittelt haben und wenn Sie ein Kreditgeber für hartes Geld sind, obwohl er eine Treuhandgesellschaft ist oder ein Direktkreditgeber wird, können Sie mit der Erforschung des Unternehmens oder der Suche nach Kreditmöglichkeiten fortfahren.

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Durch eine Online-Suche können Sie viele Unternehmen mit harten Geldkrediten und Investmentgesellschaften mit Investmentfonds mit Anlagemöglichkeiten finden. Wenn Sie Firmen in Ihrem Heimatstaat finden, können Sie deren Büros besuchen und Ihre Due-Diligence-Prüfung beginnen. Ignorieren Sie nicht den Interviewprozess: Würden Sie bei einem Unternehmen oder einer Person, mit der Sie noch nie gesprochen haben, Tausende von Dollar platzieren?

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Erkundigen Sie sich beim Hard-Money-Kredit- oder Treuhandunternehmen nach dem Underwriting-Prozess, den Loan-to-Value-Richtlinien (LTV), den Mindestinvestitionen, den Geschäftsjahren, dem Ausfallprozess und den Unternehmen, die ihre Geschäftspraktiken in ihrem Bundesstaat regeln.

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Wenden Sie sich an die Aufsichtsbehörde des Hartgeld-Darlehensunternehmens in ihrem Bundesstaat und erkundigen Sie sich nach vergangenen oder ausstehenden Beschwerden. Diese Informationen sind öffentlich bekannt.

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Fragen Sie bei den von Ihnen befragten Hartgeldkreditfirmen nach Referenzen von aktuellen Anlegern. Wenn sie keine Referenzen angeben können, wechseln Sie zu einer anderen Firma.

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Fordern Sie zur Überprüfung eine Kopie ihrer generischen Darlehensunterlagen und Darlehens-Wartungsvereinbarungen an. Diese unterscheiden sich stark zwischen den Unternehmen und es hilft zu wissen, was Sie von jedem Unternehmen erwarten, das Sie in Betracht ziehen. Diese Dokumente geben einen Überblick über die Laufzeit des Hartgelddarlehens, an dem Sie teilnehmen, ob es sich um ein fraktioniertes Geschäft handelt (eines, bei dem Sie mit anderen Anlegern den Gesamtkreditbetrag bilden), den Zinssatz, den Sie erhalten, die Häufigkeit von Zinszahlungen und Zahlungsweise, Rückstellungen für Zahlungsverzug und Kapitalrendite. Wenn Ihnen etwas unklar ist, zögern Sie nicht, die Firma um Klärung zu bitten. Wenn Sie vorhaben, ein solider Geldverleiher zu sein, überprüfen Sie alle Darlehensdokumente, die Ihr Anwalt erstellt, und bitten Sie um Erläuterungen zu Punkten, die Sie nicht verstehen.

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Wenn Sie sich entschlossen haben, selbst ein harter Geldgeber zu werden, ohne in einer Firma tätig zu sein, müssen Sie Ihr eigenes Team von Fachleuten zusammenstellen, um die Abwicklung der Geschäfte zu erleichtern. Zu diesen Fachleuten zählen ein Immobilienanwalt, ein CPA, ein Sachverständiger, ein Titelunternehmen, ein Darlehensverwaltungsunternehmen (wenn Sie das Darlehen nicht selbst bedienen möchten) und ein Immobilienmakler.

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Es könnte für Sie hilfreich sein, sich mit anderen Immobilieninvestoren in Ihrer Nähe in Verbindung zu setzen, um diejenigen zu finden, die dringend Kredite und Empfehlungen an qualifizierte Fachleute benötigen. Der Abschnitt Ressourcen enthält einen Link zur National Real Estate Investors Association, die über landesweite Kapitel verfügt.

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Wenn Sie sich dafür entscheiden, ein solider Geldgeber zu sein, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass das Risiko im Allgemeinen als größer wahrgenommen wird, als wenn Sie ein fraktionierter Anleger werden. Bei einem fraktionierten Hartgelddarlehen oder einer fraktionalisierten Treuhandurkunde setzen mehrere Investoren ihr Geld zusammen, um den Darlehensbetrag aufzufüllen. Wenn ein Kredit standardmäßig ausfällt und Sie der einzige Kreditgeber sind, müssen Sie den gesamten Standard- und Inkassoprozess abwickeln.

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Unabhängig davon, ob Sie durch eine Firma oder auf eigene Faust zu einem harten Geldgeber werden, der Recherche- und Due Diligence-Prozess für Geschäfte ist derselbe. Sie müssen die Kriterien für jedes Darlehen separat überprüfen.

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Die Renditen von Hartgelddarlehen variieren stark. Die Normalbereiche für erste Treuhandurkunden (erste Hypotheken) liegen im Allgemeinen zwischen 8 und 12 Prozent pro Jahr. Wenn das Darlehen, an dem Sie teilnehmen oder das Darlehen in Betracht gezogen wird, eine zweite Treuhandurkunde oder Hypothek ist, können die Zinssätze für diese Darlehen zwischen 10 und 18 Prozent liegen. Je höher der Zinssatz, desto höher das Risiko. Sie werden als Anleger dafür belohnt, dass Sie bei einem proportional höheren Zinssatz ein höheres Risiko eingehen.

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Fordern Sie alle verfügbaren Belege für das Darlehen / die Immobilie an. Üblicherweise zur Verfügung stehende Dokumente sind eine Immobilienbewertung, Finanzdokumente des Kreditnehmers (Finanzberichte, Steuererklärungen usw.) und Fotos von Immobilien. Wenn keine Dokumentation verfügbar ist oder die Hartgeldfirma / der Kreditnehmer nicht bereit ist, diese Dokumente mit Ihnen zu teilen, kann dies ein Zeichen dafür sein, dass Sie eine andere Firma in Betracht ziehen oder zu einer anderen Kreditmöglichkeit wechseln sollten.

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Nachdem Sie die Dokumente geprüft und Ihre eigene Due Diligence-Prüfung für das Darlehenspaket durchgeführt haben, können Sie entscheiden, ob Sie in die Gelegenheit investieren oder warten möchten, dass ein anderer kommt. Wenn Sie teilnehmen möchten, müssen Sie die Wertpapierfirma oder Ihr Kreditinstitut über Ihr Interesse informieren.

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Sobald Sie Interesse an dem Unternehmen für hartes Geldgeschäft oder dem Darlehensnehmer (bei Einzelkrediten) bekundet haben, müssen Sie den von Ihnen gewählten Investitionsbetrag als Treuhandkonto hinterlegen. Dazu gehört in der Regel das Senden eines Schecks oder einer Überweisung an die Firma für hartes Geld oder direkt an eine Titelgesellschaft.

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Sobald die Titelgesellschaft das Treuhandkonto geschlossen und das Darlehen finanziert hat, beginnt sich Ihr Interesse zu akkumulieren. Sie sollten auch eine Kopie der eingetragenen Treuhandurkunde von der Titelgesellschaft erhalten, die Sie als Kreditgeber bezeichnet. Haben Sie Geduld, da die Aufzeichnung von Akten in einigen größeren Ländern bis zu sechs Wochen dauern kann. Wenn Sie innerhalb von sechs Wochen keinen eingetragenen Treuhandvertrag erhalten haben, sollten Sie Ihre Hartgeldkreditfirma oder einen Vertreter des Titelunternehmens anrufen und sich erkundigen.

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Sie sind gerade zu einem harten Geldgeber geworden. Die Entscheidung über die Finanzierungsquellen, ob Sie bei einer Firma mit harten Geldkrediten oder allein investieren, eine Firma recherchieren, Due Diligence bei Anlagemöglichkeiten durchführen und einen harten Geldkredit schließen - dies sind keine Aufgaben, die leichtfertig zu lösen sind. Denken Sie daran, dass es keinen Ersatz für eine gründliche Recherche gibt und Sie sollten sich niemals schlecht fühlen, wenn Sie Fragen stellen. Es ist Ihr Geld und hartes Kreditgeschäft hat viele Vorteile, aber vergessen Sie nicht die damit verbundenen Risiken.


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