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Die Zeit nach dem Tod eines Familienmitglieds oder Ehepartners kann eine Herausforderung darstellen. Sie müssen nicht nur mit emotionalen Problemen konfrontiert werden, sondern es gibt auch praktische rechtliche und finanzielle Realitäten, die sich nicht vermeiden lassen. Glücklicherweise ist das Schließen von Bankkonten nach dem Tod relativ einfach und muss Sie in dieser Zeit nicht von anderen Verantwortlichkeiten ablenken.

Leute in einer Reihe bei einer Bank

Schritt

Der erste Schritt ist die Kontaktaufnahme mit der Bank, vorzugsweise per Telefon, um sie über den Tod des Kontoinhabers zu informieren. Die Bank wird Sie über die erforderlichen offiziellen Benachrichtigungsformen informieren, bevor sie auf das Konto eingreifen kann. Es ist erforderlich, die Richtlinien der jeweiligen Bank einzuhalten, um das Konto nach dem Tod zu schließen.

Schritt

Es ist höchstwahrscheinlich notwendig, ein Original oder eine beglaubigte Kopie der Sterbeurkunde der Person zu erhalten. Eine Sterbeurkunde ist ein von einer staatlichen Behörde ausgestelltes Dokument, das Informationen über den Tod einer Person enthält. Je nach Todesursache kann dies ein Gerichtsdiener, ein staatlich lizenziertes Privatunternehmen oder der staatliche Registrar sein. Sterbeurkunden sind öffentliche Urkunden und können, sobald sie ausgestellt sind, von jedem bei einer staatlichen Registrierstelle abgerufen werden.

Schritt

Wenn der Erblasser Sozialversicherungszahlungen erhalten hat, können Sie auch die Bezeichnung der Sozialversicherungsbehörde (SSA) als Todesnachweis verwenden. Normalerweise dauert es sehr viel länger, bis die SSA die Zahlungen eingestellt hat, als wenn eine Sterbeurkunde erstellt wird. Wenn das Finanzinstitut jedoch die Hinterlegungsstelle war, in der die Leistungen elektronisch hinterlegt wurden, wird die Eingabe des Eintrittscodes (Death Notification Entry, DNE) der Bank den Tod des Betroffenen bestätigen.

Schritt

Neben dem Nachweis des Todes des Kontoinhabers gegenüber der Bank ist auch der Nachweis Ihrer eigenen Handlungsbefugnis in Bezug auf das Bankkonto erforderlich. Das Dokument kann ein Testament aus einem Nachlassgericht sein, das Sie als persönlichen Vertreter des Nachlasses bestimmt. Wenn Sie einen Begünstigten eines Todesfallkontos benannt haben, müssen Sie einen persönlichen Ausweis vorlegen.

Schritt

Verweisen Sie die Bank auf die Auszahlung von Geldern. Wenn das Geld auf dem Konto auf ein separates Konto für das Nachlass überwiesen werden soll, müssen Sie eine Routing- und Kontonummer für eine elektronische Überweisung angeben. Ein benannter Begünstigter auf dem Konto kann direkt einen Bankscheck erhalten.

Schritt

Senden Sie gemeinsame Kontoformulare. Wenn Sie der Ehepartner des Verstorbenen sind, haben Sie denselben Zugriff auf das Konto, das Sie gemeinsam genutzt haben. Um von bestimmten Todesfallleistungen profitieren zu können, müssen Sie jedoch die gleichen Unterlagen wie oben beschrieben sowie Formulare für Ihr gemeinsames Konto einreichen. So kann es beispielsweise erforderlich sein, eine CD ohne Strafe vorzeitig auszuzahlen. Es ist wahrscheinlich auch notwendig, den Namen des Verstorbenen aus dem Konto zu entfernen.


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