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Die Schuldenkonsolidierung ist eine Option, die von der Federal Trade Commission empfohlen wird, wenn Inkassounternehmen und überfällige Mitteilungen zur täglichen Norm werden. Obwohl es keine einheitliche Schuldenmanagementstrategie für alle gibt, kann die Kombination vieler Schulden in einer Zahlung funktionieren, wenn Ihr Selbstdisziplin-Level Ihrem Wunsch entspricht, eine schlechte finanzielle Situation zu korrigieren.

Vorbereitende Schritte

Schritt

Führen Sie jede Schuld auf, einschließlich des Zahlungsempfängers, der Kontonummer und des ausstehenden Saldos.

Schritt

Kategorisieren Sie jede Schuld danach, ob es sich dabei um Kreditkarten, persönliche Schulden wie Arztrechnungen, private Studentendarlehen oder staatliche Studentendarlehen handelt. Während es sich bei den beiden Optionen um einen Konsolidierungskredit oder um eine Übertragung des Kreditkartenguthaben handelt, gibt es zusätzliche Optionen, die für bestimmte Kategorien gelten.

Schritt

Holen Sie sich eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft bei AnnualCreditReport.com von jeder der drei Hauptberichterstattungsstellen. Überprüfen Sie jeden einzelnen, um sicherzustellen, dass die darin enthaltenen Informationen aktuell und genau sind, bevor Sie versuchen, Schulden zu konsolidieren. Wenden Sie sich an die Meldestelle und das Unternehmen, das die Informationen zur Verfügung stellt, wenn Sie Fehler aufdecken. Die Federal Trade Commission skizziert die Streitverfahren und stellt Muster-Streitbeilegungen auf ihrer Website zur Verfügung. Dieser Schritt ist wichtig, weil Ihre Kredithistorie und Ihr Kredit-Score beeinflussen die Zinssätze und möglicherweise die Laufzeit.

Darlehensoptionen erkunden

Schuldenkonsolidierungsdarlehen sind bei Banken, Kreditgenossenschaften, Finanzgesellschaften und dem Bund erhältlich. Diese schließen ein persönliche Darlehen, Wohnungsbaudarlehen und Studienkreditkonsolidierungen.

Persönliche Darlehen

Verwenden Sie ein persönliches Darlehen, um persönliche und Kreditkartenschulden zu konsolidieren. Wenn Sie diese Option wählen, ist ein Vergleichsshop wichtig, da die Anforderungen der Kreditgeber sehr unterschiedlich sind. Einige bieten Kredite speziell für die Schuldenkonsolidierung an, während andere Kredite für die Verwendung aus irgendeinem Grund anbieten. Die Zinssätze hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Dies gilt insbesondere für ungesicherte persönliche Darlehen. Verwenden Sie einen Schuldenkonsolidierungsrechner, um Zinssätze und Laufzeitlängen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot auswählen.

Home Equity Loan

Eigenheimbesitzer mit ausreichendem Eigenkapital können alle Schulden mit einem Eigenheimkredit aufnehmen. Die Zinssätze sind im Allgemeinen niedriger und die Laufzeit kann länger sein, da Ihr Zuhause als Sicherheit dient, wodurch das Risiko des Kreditgebers reduziert wird. Diese Art von Darlehen kann auch haben.

Student Loan Consolidations

Viele Banken und private Finanzunternehmen bieten Darlehen für die Schuldenkonsolidierung von Studenten an. Das Bildungsministerium bietet Konsolidierungen für Studierende an. Sie können zwar Bundes- und Privatdarlehen in einen privaten Konsolidierungskredit aufnehmen, nicht jedoch private Kredite in die Konsolidierung eines Bundes. Konsolidieren Sie private und staatliche Studentendarlehen getrennt. Im Gegensatz zu den meisten Darlehen hängen Zinssätze und Bedingungen bei einer Konsolidierung des Bundes nicht von Ihrer Kreditwürdigkeit ab.

Kreditkartenguthabenübertragung

Wenn der Großteil Ihrer Schulden für Kreditkarten gilt, kann eine Übertragung des Kontostands eine gute Option sein. Dazu müssen Sie ein neues Kreditkartenkonto eröffnen, das nur zum Übertragen der ausstehenden Salden Ihrer vorhandenen Kreditkarten verwendet wird. Suchen Sie nach einer Karte, die einen zinsfreien Einführungszeitraum anbietet, und vergleichen Sie die Gebühren, die bei Ablauf des Einführungszeitraums anfallen können.


Video: Konsolidierung statt neuer Schulden