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Obwohl Finanzguru Dave Ramsey seit vielen Jahren finanziell abgesichert ist, ist er nicht schüchtern, darüber zu reden, wie er an einem bestimmten Punkt alles verloren hat. Für die Rückkehr brauchte es viel Seelensuche und viel Arbeit. Nachdem er 1992 die Lampo-Gruppe gegründet hatte, begann er anderen beizubringen, wie man sich durch Bücher und eine Radio-Talkshow schuldenfrei leben kann. Das Total Money Makeover-Programm von Ramsey wurde 2003 erstmals veröffentlicht. Obwohl das Programm nicht jedermanns Sache ist, kann das Durchlaufen der sieben Baby-Schritte des Programms Interessierten dabei helfen, Schulden zu schlagen und Wohlstand aufzubauen.

Paar mit Laptop-Rechnungen online zu Hause bezahlen

Beim Total Money Makeover geht es darum, ein schuldenfreies Leben zu führen.

Notfallfonds einrichten

Frau sitzt eine Tabelle unter Verwendung eines Rechners

Eine Frau, die ihre Ersparnisse zusammenzählt.

Da das Ziel von Ramseys Total Money Makeover-Programm darin besteht, schuldenfrei zu leben, sollten Sie keine kurzfristigen Bankkrediten und Kreditkarten mehr verwenden. Bauen Sie stattdessen einen Notfallfonds in Höhe von 1.000 USD auf, um zu verhindern, dass ungeplante Notfälle Ihre Schuldenlast erhöhen, während Sie daran arbeiten, Schulden abzubezahlen. Wenn Sie nach Ideen suchen, wie Sie das Notfallkonto finanzieren können, bieten Ramseys Vorschläge an, einen zweiten Job zu erhalten, einen Autoverkauf abzuhalten, nicht mehr zum Abendessen auszugehen, die Kabelverbindungen zu reduzieren, mit der Fahrgemeinschaft zu beginnen, mit dem Rauchen aufzuhören und in Wiederverkaufsläden einzukaufen.

Schulden in absteigender Reihenfolge auszahlen

Frau, die eine Kreditkarte hält und Computer, Onlineeinkaufen verwendet

Eine Frau, die ihre Kreditkartenschulden abbezahlt.

Zählen Sie alle Ihre Schulden - mit Ausnahme Ihrer Hypothek - in absteigender Reihenfolge von der kleinsten zur größten auf und zahlen Sie zuerst die kleinsten aus. Vergessen Sie, wie viel Sie bezahlen, es sei denn, zwei Schulden haben den gleichen Saldo, aber unterschiedliche Zinssätze. Ramsey bezeichnet diesen Prozess als "Schulden-Schneeball". Er sagt, indem er zuerst kleine Schulden abbezahlt, werden Sie früher Ergebnisse sehen und die Motivation aufrechterhalten, um den Rest weiter auszahlen zu können.

Steigern Sie Ihren Notfallfonds

Anlagekonzept, Handmünze zum Stapeln.

Eine Frau, die Veränderung zählt.

Sobald Sie schuldenfrei sind, erhöhen Sie das Gleichgewicht in Ihrem Notfallfonds, sodass der Lebensunterhalt von drei bis sechs Monaten gedeckt wird. Da dies ein Notfallfonds ist - keine Investition -, sollten Sie den Fonds auf einem Spar- oder Geldmarktkonto verwalten, um sicherzustellen, dass Sie im Falle eines finanziellen Notfalls leicht darauf zugreifen können.

Beginnen Sie mit dem Aufbau von Wohlstand

Hausfinanzplanung

Ein Paar, das zusammen über ihren Ruhestand geht.

Schließen Sie den nächsten Schritt ab, indem Sie 15% Ihres Einkommens in Roth-IRAs und Vorsorgepläne vor Steuern (z. B. 401K oder traditionelle IRA) investieren. Im Gegensatz zu Vorsorgeplänen vor Steuern ist ein Roth IRA ein individuelles Vorsorgekonto, das Sie mit Nachsteuerdollar finanzieren. Wenn Sie also im Ruhestand Geld abheben, zahlen Sie keine Einkommenssteuer.

Konzentrieren Sie sich auf Ihre Kinder

Mutter und Tochter, die mit Sparschwein spielen

Eine Mutter und ihre Tochter stecken Geld in ein Sparschwein.

Um Geld für die Schulausbildung Ihrer Kinder zu sparen, richten Sie ein Bildungssparkonto oder einen 529-Plan ein. Versicherungspläne; Nullkuponanleihen; oder einen vorausbezahlten Studienplan. Ramsey schlägt vor, ein Einsparungsziel zu setzen, das auf dem Sparen von Geld bei 12 Prozent basiert, weshalb ESA- oder 529-Pläne die besten Einsparungsmöglichkeiten sind.

Zahlen Sie Ihre Hypothek ab

Paar sitzt auf Sofa Examination ihre Rechnungen

Ein Paar, das auf einer Couch sitzt, die ihre Rechnungen überprüft.

Widmen Sie Steuererklärungen, verschiedene Gelder und so viel wie möglich Ihres verfügbaren Einkommens der Beseitigung Ihrer Hypothek. Zur Erhöhung der Zahlungen können Sie jeden Monat mehr zahlen, eine zusätzliche Zahlung pro Jahr hinzufügen und zweiwöchentlich zahlen. Stellen Sie bei zusätzlichen Zahlungen sicher, dass Ihr Kreditgeber das Geld nach dem Grundsatz anwendet.

Teilen Sie Ihren Reichtum

Freiwilliger mit Spendenbox

Eine Frau, die eine Spendenbox für einen guten Zweck hält.

Ramsey zufolge "ist das Horten von Geld nicht der Weg zum Wohlstand." Bauen Sie Ihren Wohlstand weiter auf, indem Sie in Immobilien oder an die Börse investieren. Gleichzeitig verbessern Sie das Leben für andere Menschen, indem Sie ein Erbe für Ihre Angehörigen errichten und Geld für Ihre bevorzugten Wohltätigkeitsorganisationen spenden. Stellen Sie sicher, dass Sie sich vor der Spende an die Organisation wenden, um sicherzustellen, dass sowohl die Organisation als auch ihre Ursache legitim sind.


Video: Total Money Makeover by Dave Ramsey | Animated Book Review