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Wie verhandelt man Kreditkarten-Schulden? Wenn Sie mit Kreditkartenschulden überfordert sind, haben Sie möglicherweise das Gefühl, keine Kontrolle zu haben, aber das stimmt nicht. Die Kreditkartenunternehmen sind überraschend bereit, mit den Verbrauchern über Zinssätze und Gebühren bis hin zu Zahlungsplänen zu verhandeln. Oft müssen Sie nur noch fragen.

Wie verhandelt man Kreditkarten-Schulden?: nicht

Kreditkarten-Schulden aushandeln

Kreditkarten-Schulden aushandeln

Schritt

Fragen Sie nach einem niedrigeren Zinssatz. Wenn Sie Zahlungen rechtzeitig leisten, sollten Sie keine Schwierigkeiten haben, einen Zinssatz auszuhandeln, der mindestens 2 Prozent unter dem nationalen Durchschnitt liegt. Selbst wenn Sie nicht rechtzeitig gezahlt haben, ist es einen Anruf wert, ob Sie Ihren Zinssatz leicht senken können.

Schritt

Beantragen, dass Gebühren, beispielsweise für verspätete Zahlungen, "kostenlose Schecks" und Zugriff auf Geld über Geldautomaten, erlassen werden. Einige Kreditkartenunternehmen werden von diesen Gebühren nicht profitieren. Andere sind überraschend bereit zu verhandeln.

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Zahlungsplan einrichten Wenn Sie Ihre Zahlungen rechtzeitig getätigt haben, verhandeln die meisten Kreditkartenunternehmen nicht viel über Zahlungspläne. Wenn Sie jedoch mehrere Monate lang nicht zahlen konnten, werden Sie möglicherweise bereit sein, mit Ihnen einen erschwinglichen Plan zu erstellen. Sie wollen doch lieber langsam ihr Geld bekommen, als es überhaupt zu bekommen.

Schritt

Bieten Sie einen Pauschalbetrag von rund 25 Prozent des Gesamtbetrags an.

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Holen Sie sich alle ausgehandelten Angebote über Ihre Kreditkartenschulden schriftlich. Wie der alte Witz sagt, ist ein mündlicher Vertrag das Papier nicht wert, auf dem er geschrieben wurde.

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Kreditberatung suchen. Ein erfahrener und seriöser Kreditberater kann in der Lage sein, einen Deal auszuarbeiten, wenn Sie nicht können. Die National Foundation for Credit Counseling bietet unter Debtadvice.org einen Postleitzahlen-Finder an, mit dem Sie einen Kreditberater in Ihrer Nähe finden können (siehe Ressourcen unten).

Wie verhandelt man Kreditkarten-Schulden?

FAQ - 💬

❓ Kann man Schulden verhandeln?

👉 In der Theorie bedeutet es Folgendes für Sie: Ihnen als Schuldner oder Schuldnerin steht es grundsätzlich frei, mit den einzelnen Gläubigern einzeln über jeweils ungleiche Rückzahlungsbeträge zu verhandeln und sich zu einigen.

❓ Wie viel sollte man bei einem Vergleich anbieten?

👉 Als Quote beim Vergleich werden mindestens 8 Prozent der bestehenden Schulden als Quote angeboten. Je höher die angebotene prozentuale Quote ist, desto höher sind die Vergleichschancen. 15 Prozent der Schulden anzubieten, führt bereits recht häufig zum Erfolg.

❓ Kann Kreditkartenschulden nicht bezahlen?

👉 Wenn Sie Ihre Schulden nicht mehr bezahlen können, sollten Sie sich schnellstmöglich um einen Termin in der Schuldnerberatung kümmern. Es ist sehr wichtig, dass Sie sich in dieser Situation sofortige Hilfe suchen. Bleiben die ersten Mahnschreiben der Gläubiger unbeantwortet, werden diese zu Zwangsmitteln greifen.

❓ Wie kann ich meine Schulden begleichen?

👉 Wie kann ich meine Schulden abbauen? Unter Umständen ist es möglich, Schulden zu bezahlen durch einen Vergleich mit den Gläubigern. Hierfür empfiehlt sich ein Schuldenbereinigungsplan. Wenden Sie sich gegebenenfalls an eine Beratungsstelle für Schuldenhilfe.

❓ Kann man mit dem Inkasso verhandeln?

👉 Viele Inkasso-Unternehmen und Anwälte sind aber durchaus bereit, sich auf eine Ratenzahlung einzulassen. Am besten, Sie rufen beim Inkasso-Unternehmen an und verhandeln. Sollte das Inkasso-Büro eine Ratenzahlung ablehnen oder Sie sich auch eine Ratenzahlung nicht leisten können, ist das - leider - Ihr Problem.

❓ Wie kann ich mich mit meinen Gläubigern einigen?

👉 Damit Sie sich außergerichtlich mit Ihren Gläubigern einigen können, kann ich Ihnen als Fachanwalt für Insolvenzrecht folgende Tipps nahelegen:

  1. Gläubiger über die finanzielle Situation aufklären.
  2. Möglichst eine Einmalzahlung anbieten.
  3. Kündigung von Kredite mittels Zahlungseinstellung.
  4. Vergleichsangebot einhalten.

❓ Was tun wenn man finanziell am Ende ist?

👉 Wenn Sie mit Ihrem Konto dauerhaft ins Minus rutschen, sollten Sie sich nicht scheuen, zu einer Schuldnerberatung zu gehen.

  1. Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben. ...
  2. Teilen Sie Ihre Ausgaben ein. ...
  3. Vergleichen Sie sich mit anderen. ...
  4. Legen Sie Budgets fest. ...
  5. Kündigen Sie überflüssige Verträge.

❓ Wie viel Schulden sind normal?

👉 Die durchschnittliche Schuldenlast von Personen unter 25 Jahren lag 2017 laut Statistischem Bundesamt bei 8767 Euro - und damit deutlich unter dem Gesamtschnitt in Höhe von 30.170 Euro.

❓ Kann man wegen Schulden in den Knast kommen?

👉 Wegen Schulden ins Gefängnis? Die Angst davor, wegen Schulden ins Gefängnis zu kommen, ist weit verbreitet. Immerhin tut man etwas Unrechtes, weil man Rechnungen nicht bezahlt oder vereinbarte Kreditverträge nicht einhält. In Deutschland kann jedoch niemand einfach ins Gefängnis kommen, weil er verschuldet ist.

❓ Was passiert wenn ich meine Schulden nicht mehr bezahlen kann?

👉 Es gilt also: Wer seine Schulden nicht bezahlt, muss den Knast fürchten, wenn er sich weigert, eine Vermögensauskunft abzugeben. Diese Erzwingungshaft kann maximal sechs Monate dauern. Bei Abgabe der Vermögensauskunft während dieser Zeit wird der Schuldner jedoch sofort entlassen.

❓ Wann kommt Inkasso nach Hause?

👉 Schuldner sind nicht verpflichtet, Mitarbeiter von Inkassounternehmen in ihre Wohnung zu lassen. Das Recht, die Wohnung eines Schuldners zu betreten, haben grundsätzlich nur Gerichtsvollzieher aufgrund eines Gerichtsbeschlusses. Andere Unternehmen stellen Schuldnern diese Hausbesuche sogar extra in Rechnung.

❓ Wie kann ich meine Kreditkartenschulden nicht weiter erhöhen?

👉 Um die Kreditkartenschulden nicht weiter zu erhöhen, sollten Sie die Karte nach der Begleichung des offenen Saldos durch den neuen Kredit am besten kündigen. So vermeiden Sie, dass die Verführung zu stark wird und Sie erneut in die Schuldenfalle tappen. Das bedeutet nicht, dass Sie nie wieder eine Kreditkarte besitzen können.

❓ Wie kann ich meine Kreditkarte umschulden?

👉 Wenn bereits Kreditkartenschulden aufgelaufen sind, können Sie diese umschulden. Dafür lohnt sich ein günstiger Bankkredit. Mit diesem sparen Sie Zinsen, behalten die Ausgaben im Blick, können den Kontostand der Kreditkarte ausgleichen und diese abmelden.

❓ Warum kann es mit der Kreditkarte zur Schuldenfalle kommen?

👉 Warum kann es mit der Kreditkarte zur Schuldenfalle kommen? Es hat sich gezeigt, dass Inhaber von Kreditkarten häufig eine geringere Hemmschwelle haben, Ausgaben durchzuführen. Gerade auch größere Ausgaben werden auf diesem Weg bezahlt.

❓ Wie hoch ist die Rückzahlung der Kreditkarten-Schulden?

👉 Die Rückzahlung der Kreditkarten-Schulden ist dabei in der Regel im Kreditkartenantrag geregelt. Wird die Kreditlinien in Anspruch genommen, wird eine Rate von 1-3% der Inanspruchnahme fällig.


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