In Diesem Artikel:

MyFICO, die Verbraucherdivision der Fair Isaac Corporation, empfiehlt Ihnen, von annualcreditreport.com eine kostenlose Kopie Ihres Guthabens bei den drei großen Kreditbüros anzufordern und diese als Ausgangspunkt zu verwenden. Überprüfen Sie jeden einzelnen auf Genauigkeit und verwenden Sie den Streitprozess, den jedes Büro hat, um Fehler zu korrigieren. Erstellen Sie eine Liste Ihrer Kreditkartenkonten, ausstehender Salden, Zinssätze und monatlicher Mindestzahlungen, wobei Sie Ihre Kreditberichte und Kreditkartenauszüge als Referenz verwenden.

Beurteile die Situation

Erstellen Sie ein realistisches Budget

Schritt

Selbstdisziplin und ein realistisches Budget sind für die Deckung wesentlicher Ausgaben bei der Begleichung von Kreditkartenschulden unerlässlich. Wenn Sie Hilfe benötigen, steht auf der Website der Federal Trade Commission Consumer Information ein kostenloses Arbeitsblatt für die Budgetierung zur Verfügung. Beachten Sie bei der Erstellung eines Budgets, dass Sie zwar mindestens die minimale monatliche Zahlung für jede Kreditkarte vornehmen müssen, aber nur das Minimum zu zahlen, der langsamste und teuerste Weg ist, Ihre Ziele zu erreichen. Überprüfen Sie die Zahlungsinformationsliste, die Kreditkartenunternehmen bei jeder Rechnung enthalten müssen, um zu ermitteln, wie viele Jahre es dauert, um jede Rechnung zu bezahlen, und wie viel Sie tatsächlich zahlen, indem Sie nur Mindestzahlungen leisten.

Debt Targeting

Schritt

Wenn Sie nicht alle Ihre Kreditkartenschulden mit einer einzigen Zahlung auszahlen können, ohne ein neues Darlehen aufzunehmen, empfiehlt das American Institute of CPAs, das Debt Targeting als nächstbeste Option zu wählen. Bei der Ausrichtung auf Schulden konzentrieren Sie sich darauf, nur eine Karte auszuzahlen. Zahlen Sie so viel wie möglich auf das Konto mit dem höchsten Zinssatz und senden Sie Mindestzahlungen an die anderen Konten. Obwohl dies der beste Weg ist, um die Zinsaufwendungen zu minimieren, ist es eine weitere Option, Kreditkarten nach ihrem ausstehenden Guthaben mit dem kleinsten Guthaben auszahlen.

Kreditkartenguthabenübertragungen

Schritt

Kreditkartenunternehmen weisen oft auf die Vorteile der Eröffnung eines neuen Kontos und der Überweisung ausstehender Guthaben auf die neue Karte hin. Viele bieten "Teaser" wie eine zinsfreie Einführungsphase an. Wenn Sie den gesamten Restbetrag innerhalb dieser Zeit bezahlen können, können Saldoübertragungen den Zinsaufwand reduzieren. Wenn Sie sich für diese Option entscheiden, dürfen Sie die Konten, von denen Sie Guthaben überwiesen haben, nicht verwenden oder schließen, da diese Maßnahmen Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen können.

So zahlen Sie Kreditkartenschulden aus

FAQ - 💬

❓ Kann Kreditkartenschulden nicht bezahlen?

👉 Wenn Sie Ihre Schulden nicht mehr bezahlen können, sollten Sie sich schnellstmöglich um einen Termin in der Schuldnerberatung kümmern. Es ist sehr wichtig, dass Sie sich in dieser Situation sofortige Hilfe suchen. Bleiben die ersten Mahnschreiben der Gläubiger unbeantwortet, werden diese zu Zwangsmitteln greifen.

❓ Können Schulden erlassen werden?

👉 Ist ein Verbraucher überschuldet und wird sich seine Lage auf absehbare Zeit nicht bessern, kann er mit seinem Gläubiger einen Vertrag über einen Schuldenerlass schließen. Inhalt dieser Vereinbarung ist, dass der Gläubiger auf einen Teil seiner Geldforderung oder sogar auf den gesamten Betrag verzichtet.

❓ Was tun bei Kreditkartenschulden?

👉 Haben Sie viele Schulden und können diese nicht mehr bezahlen, sollten Sie sich an eine Schuldnerberatung wenden. Wichtig ist sich professionelle Hilfe zu suchen, wenn man keinen Überblick mehr über seine Schulden hat oder keinen Ausweg aus der Schuldenfalle mehr sieht.

❓ Wie kommt man raus aus den Schulden?

👉 Grundsätzlich gilt, dass Sie mit einem monatlichen Gewinn gute Chancen haben, Ihre Schulden abzubezahlen. Geben Sie hingegen regelmäßig mehr Geld aus als Sie einnehmen, können Sie durch eine außergerichtliche Schuldenbereinigung oder die Restschuldbefreiung nach einer Insolvenz schuldenfrei werden.

❓ Wie viel Schulden sind normal?

👉 Die durchschnittliche Schuldenlast von Personen unter 25 Jahren lag 2017 laut Statistischem Bundesamt bei 8767 Euro - und damit deutlich unter dem Gesamtschnitt in Höhe von 30.170 Euro.

❓ Wie hoch ist der Deutsche im Durchschnitt verschuldet?

👉 Nach Angaben des Statistischen Bundesamtes lag das volkswirtschaftliche Schuldenvolumen in Deutschland im Jahr 2020 bei rund 202 Milliarden Euro. Die individuelle Schuldensumme lag 2020 im Mittel bei ca. 29.500 Euro.

❓ Was tun wenn ich Schulden nicht zahlen kann?

👉 Der Gesetzgeber hat Schuldnern, die ihre Schulden nicht mehr bezahlen können, die Möglichkeit eröffnet, sich durch das sogenannte Verbraucherinsolvenzverfahren zu entschulden. Dabei kann es bis zur Restschuldbefreiung in Deutschland zwischen 3 und 6 Jahren dauern.

❓ Was machen Schulden mit der Psyche?

👉 Laut einer Studie der Universität Mainz sind überschuldete Menschen häufiger krank. Oft handelt es sich dabei um psychische Erkrankungen wie Angstzustände, Depressionen oder Psychosen und Gelenk- und Wirbelsäulenerkrankungen.

❓ Wie wirkt sich eine Kreditkarte auf die SCHUFA aus?

👉 Ob und wofür der Verbraucher die Kreditkarte letztendlich verwendet, ist der SCHUFA nicht bekannt, denn sie speichert weder Nutzungsdaten von Kreditkarten, noch Marketingdaten über das Kaufverhalten. Die Löschfrist beläuft sich bei Einträgen unter dem Merkmal CC in der Regel auf die Dauer der Vertragslaufzeit.

❓ Kann man wegen Schulden in den Knast kommen?

👉 Wegen Schulden ins Gefängnis? Die Angst davor, wegen Schulden ins Gefängnis zu kommen, ist weit verbreitet. Immerhin tut man etwas Unrechtes, weil man Rechnungen nicht bezahlt oder vereinbarte Kreditverträge nicht einhält. In Deutschland kann jedoch niemand einfach ins Gefängnis kommen, weil er verschuldet ist.

❓ Was tun wenn kein Geld mehr da ist?

👉 Hilfsorganisationen: Unterstützung bieten dir auch allgemeine Hilfsorganisationen wie die Caritas, die Malteser oder das Deutsche Rote Kreuz (DRK). Dort kannst du bei einer (drohenden) Überschuldung zudem eine Schuldnerberatung in Anspruch nehmen.

👉 Um die Kreditkartenschulden nicht weiter zu erhöhen, sollten Sie die Karte nach der Begleichung des offenen Saldos durch den neuen Kredit am besten kündigen. So vermeiden Sie, dass die Verführung zu stark wird und Sie erneut in die Schuldenfalle tappen. Das bedeutet nicht, dass Sie nie wieder eine Kreditkarte besitzen können.

👉 Man steht im Geschäft, der Blick fällt auf etwas, das man gerne sein Eigen nennen möchte und schon ist es passiert: Der Kreditkartensaldo ist beansprucht. Es ist die Verlockung des schnellen Geldes, welche zu Kreditkartenschulden führen kann.

👉 Aufgrund dessen können Sie keine direkten Kreditkartenschulden verursachen. Diese Kreditkartenart eignet sich für Jugendliche oder Menschen, die eine hohe Kontrolle ihrer Finanzen wünschen bzw. brauchen. Daher werden Sie bei der Autovermietung nicht gerne gesehen.

👉 Bei einer Kreditkarte handelt es sich um ein bargeldloses Zahlungsmittel mit einem festgelegten Verfügungsrahmen, welcher über dem einer normalen Bankkarte liegen kann. Weiterhin ist ein Guthaben auf dem Girokonto kein Muss, sodass Sie auch dann einkaufen können, wenn Ihr Konto bereits erschöpft ist.


Video: Schulden abbauen ohne Privatinsolvenz - So wird`s gemacht!