In Diesem Artikel:

Der Abschluss einer FHA-Hypothek hat unter anderem den Vorteil, dass keine 20-prozentige Anzahlung erforderlich ist, um sich für eine herkömmliche Hypothek zu qualifizieren. Dies ermöglicht es vielen Kreditnehmern, den Traum eines Eigenheims früher zu erreichen, ohne warten zu müssen, bis sie den erheblichen Betrag für die Anzahlung einsparen können. Der Kompromiss für die geringe Anzahlung ist die monatliche Hypothekenversicherung (MI), die hunderte Dollar pro Monat kosten kann. Schließlich suchen viele Kreditnehmer nach einer Möglichkeit, die MI-Prämie von ihrer monatlichen Hypothekenzahlung zu senken.

Spielerische Kinder, die in neues Haus, Familie umziehen, die in Konzept sich bewegt

So entfernen Sie die Hypothekenversicherungsprämie von einem FHA-Darlehen

Was ist eine Hypothekenversicherung?

Herkömmliche Darlehen verlangen eine 20-prozentige Anzahlung, um das Risiko des Darlehensgebers bei der Finanzierung einer Hypothek auszugleichen. Mit einem herkömmlichen Darlehen garantiert der Darlehensgeber nur einen maximalen Darlehensbetrag von 80 Prozent des Kaufpreises. Bei einem Regierungskredit wie einer FHA-Hypothek verlangen die Kreditgeber lediglich eine Anzahlung von 3,5 Prozent, wodurch die Kreditbürgschaft auf einen maximalen Kreditbetrag von 97,5 Prozent des Kaufpreises erhöht wird. Zur Absicherung gegen potenzielle Verluste benötigen FHA-Kredite eine monatliche Hypothekenversicherungszahlung, die von der Eigenheimversicherung getrennt ist. Dieser Betrag wird für die monatliche Hypothekenzahlung eingezogen oder eingerollt. Der Darlehensnehmer leistet die monatliche Zahlung der Hypothekenversicherung an den Darlehensgeber, der sie an das US-Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung weiterleitet, die die FHA-Hypothek versichert.

Wie viel kostet eine Hypothekenversicherung?

Bei Beginn einer FHA-Hypothek wird eine Vorabgebühr in Höhe von 1,75 Prozent berechnet, basierend auf dem Gesamtbetrag des Darlehens. Dies ist die Prämie für die ersten 12 Monate des Darlehens, die bei Abschluss des Darlehens finanziert oder in bar bezahlt werden muss. Die erste monatliche Hypothekenversicherungsrate ist mit der ersten Hypothekendarlehenszahlung fällig und wird mit einem festen Zinssatz berechnet, der vom US-amerikanischen Department of Housing and Urban Development festgelegt wird. Bis 2018 beträgt der Zinssatz 85% des Darlehensbetrags.

Wann kann die Hypothekenversicherungsprämie entfernt werden?

Ab Januar 2018 ist eine Hypothekenversicherung für die Dauer eines FHA-Darlehens erforderlich. Die einzige Möglichkeit, die MI-Verpflichtung zu beenden, besteht darin, das Darlehen in voller Höhe entweder durch Refinanzierung in eine herkömmliche Hypothek oder durch die endgültige Darlehenszahlung zu zahlen. Im Kongress wird eine Gesetzesvorlage mit dem Namen Making FHA Affordable Act von 2017 vorgeschlagen, die vorschlägt, zu der Politik zurückzukehren, die vor der Änderung vom Januar 2013 in Kraft war. Zu diesem Zeitpunkt gab es nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau drei weitere Möglichkeiten, die Zahlungen für die Hypothekenversicherung zu beenden. Die Zahlung kann entfernt werden, sobald Ihr Darlehen die Hälfte erreicht hat - für eine 30-jährige Hypothek, die nach 15-jähriger Zahlung erfolgen würde. Sie können auch eine Beurteilung einreichen, aus der hervorgeht, dass der Wert Ihres Hauses um 22 Prozent gestiegen ist. Und schließlich würde die Prämie auf der Grundlage eines Datums enden, das der Kreditgeber bei der Unterzeichnung der Abschlussdokumente angegeben hatte. In allen Fällen der vorzeitigen Kündigung der Hypothekenversicherung muss das Darlehen wie vereinbart bezahlt worden sein und derzeit in gutem Zustand beim Kreditgeber stehen.

Wenn diese Gesetzesvorlage letztendlich den Kongress verabschiedet und rechtskräftig unterzeichnet ist, stehen diese Optionen wieder den qualifizierten Kreditnehmern zur Verfügung, die ihre Hypothekenversicherungsprämie streichen wollen. Bis dahin können Sie die Hypothek durch eine Refinanzierung in eine herkömmliche Hypothek oder die vollständige Zahlung Ihrer FHA-Hypothek aufheben.


Video: