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Amerikanern stehen eine Reihe von Pensionskonten zur Verfügung. Neben den beliebten 401k- und IRA-Plänen gibt es den 403b-Rentenplan mit Steuerschutz. Sie ähnelt anderen Pensionsplänen und steht bestimmten Angestellten öffentlicher Schulen, steuerbefreiter Organisationen und Ministern zur Verfügung. Wenn Sie Geld aus Ihrem 403b-Plan herausnehmen müssen, müssen Sie die Regeln sorgfältig prüfen, insbesondere wenn Sie vor dem Ruhestand ausscheiden.

Wie kann ich Geld von einem 403b-Konto für den Ruhestand abheben?: Auszahlung

403b-Konten dienen zum Sammeln steuerfreier Gelder.

Schritt

Überprüfen Sie die Regeln Ihres 403b-Plans. Bestimmen Sie den Grund für die Auszahlung. Wenn Sie im Rentenalter sind, müssen Sie sich an die Investmentgesellschaft wenden, in der sich Ihr 403b befindet, und die Auszahlungen vereinbaren. Im Allgemeinen handelt es sich bei Ihren beiden Optionen um Ratenzahlungspläne (bei denen Sie im Laufe der Zeit einen festen Betrag erhalten) oder um eine Pauschalausschüttung (bei der Sie das gesamte Geld einnehmen und erneut investieren).

Schritt

Achten Sie besonders auf die Regeln zum Vorbezug, wenn Sie vor Erreichen des Rentenalters (in der Regel 59 ½ Jahre) Geld abrufen. Die meisten 403b-Pläne verhängen hohe Strafen für den vorzeitigen Rückzug. Im Allgemeinen können Sie davon ausgehen, dass Sie mindestens 10 Prozent Abzugsstrafe und volle Steuern (mindestens 20 Prozent) auf die gesamte Auszahlung zahlen. Wenden Sie sich für vollständige Regeln an Ihre Investmentgesellschaft.

Schritt

Überprüfen Sie Ihre Bereitstellungsanordnung, wenn Sie als Mitglied der US-Armeereserven eingesetzt werden. Wenn Sie 179 Tage oder länger im Einsatz sein müssen, können Sie von Ihrem 403b eine steuerbefreite, strafungsfreie Auszahlung vornehmen. Diese Auszahlungen sind normalerweise auf 50 Prozent des 403b-Werts begrenzt.

Schritt

Wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber und an Ihre Investmentgesellschaft, um eine Auszahlung vorzunehmen. Im Gegensatz zu 401k und IRA-Plänen kann nur Ihr Arbeitgeber einen 403b-Plan erstellen. Ihr Arbeitgeber muss daher über alle Entnahmen aus dem Plan informiert werden.

Schritt

Beantragen Sie eine Auszahlung direkt bei Ihrer Investmentgesellschaft, sobald Sie die Auszahlung bei Ihrem Arbeitgeber geklärt haben. Wenn Sie noch kein Online-Profil erstellt haben, können Sie online auf Ihr 403b-Konto zugreifen. Sie müssen Ihren Namen, Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer und 403b Kontonummer angeben.

Schritt

Stellen Sie sicher, dass die Vorteile von Ausschüttungen (insbesondere Ausschüttungen mit vorzeitiger Auszahlung) die negativen Auswirkungen auf Ihre Altersvorsorge, insbesondere Strafen, überwiegen. Fragen Sie Ihre Investmentgesellschaft, ob 403b Darlehensprogramme verfügbar sind. Das sind selten.


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