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Der 401 (k) ist ein von Arbeitgebern gesponserter Altersvorsorgeplan, der 1980 gegründet wurde. Sein Name stammt aus dem Abschnitt des Internal Revenue Service-Codes, unter den er fiel. Diese Pläne sollten es den Mitarbeitern ermöglichen, einen Teil ihres Einkommens vor Steuern in den Plan zu stecken. Im Gegensatz zu einem Pensionsplan, der eine definierte Leistung vorsieht, definiert der Einzelne die Beiträge zu einem 401 (k) -Plan, und es gibt keine Garantie für die eventuelle Leistung. Ein 401 (k) ist ein beitragsorientierter Plan.

Ist 401K ein definierter Beitragsplan?: einem

Es gibt verschiedene Arten von Altersvorsorgeplänen.

Eigenschaften

Beiträge zu einem Betrag von 401 (k) werden vor Steuern geleistet. Der Vorteil für den Arbeitnehmer liegt also in dem Jahr, in dem die Beiträge geleistet werden. Neben dem Steuerabzug auf Beiträge erhöhen sich Zinsen und Gewinne aus den Anlagen innerhalb des Kontos um einen Steuerabzug. Im Gegensatz zu anderen Anlagen, die auf Dividenden, Zinsen oder Kapitalerträge fällige Steuern auslösen, vermeidet das Geld in einem 401 (k) die Besteuerung, bis es vom Konto abgebucht wird. Geld, das abgezogen wird, wird normalerweise in dem Jahr, in dem es abgehoben wurde, als normales Einkommen besteuert.

Leistungen

Die Vorteile eines beitragsorientierten Plans wie eines 401 (k) sind zahlreich, aber der größte Nutzen besteht in der Möglichkeit, Ihren Beitrag zu definieren. Im Gegensatz zu einem leistungsorientierten Plan (z. B. einer Rente) bestimmen Sie, wie viel und wann Sie einen Beitrag leisten sollen, und Sie können Beiträge jederzeit starten und beenden. Durch diese Flexibilität können Sie steuern, wie viel Geld Sie je nach Ihren finanziellen Anforderungen sparen. Darüber hinaus bieten 401 (k) -Planungen in der Regel eine Reihe von Anlageentscheidungen, mit denen Sie steuern können, wie Ihr Geld angelegt wird.

Nachteile

Das Problem bei einem beitragsorientierten Plan wie einem 401 (k) -Programm besteht darin, dass es wenig oder keine Garantie dafür gibt, welchen Nutzen Sie in der Zukunft haben werden. Ihr Nutzen variiert von Tag zu Tag und von Jahr zu Jahr, je nachdem, wie das Geld investiert wird. Wenn auf den Märkten Unsicherheit herrscht, können falsche Entscheidungen oder eine zu geringe Ersparnis die Pensionierung negativ beeinflussen.

Alternativen

Während die meisten Arbeitgeber einen beitragsorientierten Pensionsplan (401 (k)) anbieten, tun dies manche nicht. Wenn Sie einen Beitrag zu einem beitragsorientierten Beitrag leisten möchten und Ihr Arbeitgeber keinen anbietet, können Sie die Einsparungen vor Steuern an anderer Stelle suchen. Für die meisten Menschen ist die beste Alternative ein traditionelles Altersrentenkonto (IRA). Diese individuellen Vorsorgekonten erlauben die gleichen Beiträge vor Steuern, aber Sie eröffnen das Konto. Ihr Arbeitgeber eröffnet das Konto nicht. Selbstständige haben noch mehr Möglichkeiten wie ein Keogh, ein vereinfachtes Rentenkonto für die individuelle Altersvorsorge (SEP IRA) oder sogar ein Solo 401 (k).

Überlegungen

Mit den großzügigen Steuervergünstigungen der 401 (k) sind einige Einschränkungen verbunden. Die größte ist die Einschränkung der Auszahlungen. Aufgrund des Alters- und Beschäftigungsstatus kann es schwierig werden, das Geld vor dem Rentenalter in die Hände zu bekommen. Einige Pläne bieten ein Darlehen in Höhe von 401 (k), mit dem Sie in Notzeiten von Ihrem Konto Kredite aufnehmen können. Diese Einschränkungen sollten beim Beitrag berücksichtigt werden, und es sollte ein Notfallfonds zur Deckung unerwarteter Ausgaben zur Verfügung stehen, damit Sie Ihre 401 (k) nicht nutzen müssen.


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