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Jeder, der Ihre Gutschrift ohne vorherige Zustimmung überprüft, hat gegen das Gesetz verstoßen, was zu einer Rückerstattung von mehreren hundert Dollar oder mehr für Sie führen kann. Kreditprofile werden als Privatsache betrachtet, und das Ziehen eines Berichts kann die Punktzahl einer Person beeinträchtigen. Die Verbraucher müssen wahrscheinlich aktiv werden, um die unberechtigte Verwendung von Kreditprüfungen zu stoppen.

Hand, die Kreditkarte klaut

Sie müssen Ihr Einverständnis erteilen, um Ihre Kreditauskunft hart zu ziehen.

Identifizierung

Frauenlesepost

Frauenlesepost

Wenn ein Kreditgeber eine Kreditprüfung an einem Antragsteller durchführt, ohne eine Genehmigung zu erhalten, hat er gegen das Fair Credit Reporting Act verstoßen. Der Kongress verabschiedete die FCRA in den 70er Jahren, um die Verbraucher vor Diskriminierung aufgrund von Informationen in ihrem Kreditprofil zu schützen. Jede Verletzung der FCRA wird mit einer Strafe von 100 USD bis zu 1.000 USD pro Verstoß bestraft.

Vorab genehmigte Angebote

Hand mit offener Mailbox

Vorab genehmigte Angebote können in der Post erscheinen

Der einzige Vorbehalt gegenüber der FCRA-Anforderung für die Genehmigung zur Durchführung einer Kreditprüfung gilt für "vorab genehmigte Angebote". Diese Art von Angebot kommt über die Post zustande, ohne dass der Verbraucher dies beantragt. Bonitätsprüfungen für diese Art von Darlehen haben keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit und werden von Kreditgebern nicht gesehen, da solche Angebote als "weiche" Anziehungskraft betrachtet werden. Ab 2011 sind bereits genehmigte Angebote legal.

Bei unberechtigter Prüfung durchzuführende Maßnahmen

Gerichtssaal Hammer

Hammer

Sie können jemanden vor einem Zivilgericht verklagen, wenn er eine Kreditprüfung ohne Ihre Zustimmung durchführt. Möglicherweise benötigen Sie jedoch einen Anwalt und müssen nachweisen, dass die Tat vorsätzlich war. Zusätzlich zu rechtlichen Schritten sollten Sie den Kreditgeber schriftlich auffordern und ihn bitten, diese Anfrage bei den Auskunfteien zu entfernen. Wenn der Kreditgeber Ihre Beschwerde ignoriert, wenden Sie sich bitte direkt an die Kreditauskunfte. Sie brauchen nur ein Büro, um Ihre Forderung für die anderen zu bestätigen, damit die Anfrage ebenfalls gelöscht wird.

Spitze

Nahaufnahme einer Person, die einen Laptop betreibt

Deaktivieren Sie zuvor genehmigte Kreditangebote

Verbraucher können bereits genehmigte Guthabenangebote ablehnen, indem Sie ein Formular auf OptOutPrescreen.com ausfüllen. Das Opt-Out dauert fünf Jahre, aber Sie können Angebote auch für immer deaktivieren. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihren Führerschein an Dritte weitergeben, da er genügend Informationen enthält, um eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Autohändler führen manchmal ohne Zustimmung eine Bonitätsprüfung durch, auch für Personen, die kein Interesse an der Finanzierung eines Autos bekunden. Es empfiehlt sich, alle Personen mit Ihren privaten Informationen zu fragen, ob sie eine Bonitätsprüfung durchführen.

Überlegungen

Mietantrag

Vermieter führen normalerweise Kreditprüfungen durch

Einige Personen benötigen nur eine implizite Berechtigung, um eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Ein Arbeitgeber kann beispielsweise eine Bonitätsprüfung im Rahmen der Hintergrundforschung zu einem Kandidaten durchführen. Versorgungsunternehmen, Telefongesellschaften und Vermieter benötigen in der Regel die Berechtigung, eine Kreditprüfung im Rahmen ihrer Anträge durchzuführen.


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