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Die Wahl eines Lebensversicherungsempfängers kann eine große Verpflichtung darstellen und kann einer der langwierigsten Aspekte bei der Verabschiedung einer neuen Police sein. Während viele Käufer von Lebensversicherungskampagnen daran denken, einen Begünstigten als schwierige Aufgabe zu bezeichnen, gibt es in den allgemeinen Richtlinien wenig Regeln, wer (oder was) ein Begünstigter sein kann, wie der Begünstigte seine Forderungen einreichen muss und wie die Forderungen bezahlt werden.

Jeder kann ein Begünstigter sein

Ein Lebensversicherungsbegünstigter ist jemand, der nach Ablauf des Versicherungsnehmers Todesfallleistungen erhält. Wenn eine Privatperson eine Lebensversicherung privat kauft, kann sie unabhängig von ihrer Beziehung jeden als Begünstigten bestimmen. Einige Versicherungsnehmer entscheiden sich dafür, zwei oder mehr Begünstigte zu benennen, und einige Käufer von Lebensversicherungen überlassen ihre Versicherungsleistungen an Unternehmen, Clubs, gemeinnützige Organisationen und sogar Haustiere (ein Online-Schulungsleitfaden für Buchhalter, der bei The Free Library erhältlich ist, bietet Rat an Umgang mit Kunden, die ihr gesamtes Vermögen Hund und Katze überlassen wollen). Einige Kleinunternehmer entscheiden sich dafür, das Unternehmen als Begünstigten zu bezeichnen, sodass das Unternehmen überleben kann, auch wenn der Eigentümer verstirbt. In einigen Politikbereichen ist es nicht erforderlich, einen Begünstigten zu benennen. Wenn der Versicherungsnehmer keinen Begünstigten deklariert, werden die Leistungen lediglich auf das Nachlass des Empfängers gezahlt.

Bedingte Begünstigte

Einige Versicherungsträger fordern die Versicherungsnehmer dazu auf, nicht nur einen Hauptbegünstigten, sondern auch einen Kontingentberechtigten zu benennen, der möglicherweise Leistungen erhält, wenn der Hauptempfänger nicht verfügbar ist. Die Lebensversicherung ist eine langfristige Vereinbarung, und die Begünstigten können sich im Laufe der Zeit ändern. Wenn ein Versicherungsnehmer beispielsweise einen Ehepartner benennt und das Ehepaar später geschieden wird, ist der begünstigte Ex-Ehepartner möglicherweise nicht verfügbar, wenn der Versicherungsnehmer verstirbt. Selbst wenn das Paar zusammen bleiben sollte, kann der Begünstigte vor dem Versicherungsnehmer verstorben sein, wobei die Vorteile dem Besitz des Inhabers überlassen werden. In solchen Fällen würde ein bedingter Begünstigter die Versicherungsauszahlung erhalten, wenn der Hauptbegünstigte nicht verfügbar war oder verstorben ist.

Minderjährige als Begünstigte

Obwohl fast jeder als Begünstigter benannt werden kann, führen einige Versicherer keine Auszahlungsabrechnungen für Minderjährige durch. Wenn ein Versicherungsnehmer einen Minderjährigen als Begünstigten benennen möchte, sollte er stattdessen einen Trust für den Minderjährigen einrichten. Wenn der Versicherungsnehmer stirbt, bevor der Minderjährige volljährig ist, kann der Versicherungsträger ohne gesetzliche Hürden für minderjährige Empfänger in den Trust einzahlen.

Richtlinienänderungen und Inkompetenz

Um die Probleme abzuwenden, die mit dem Rückgang der psychischen Gesundheitsprobleme bei Senioren einhergehen, wird es einigen Versicherungsträgern nicht gestattet, dass eine scheinbar inkompetente Person Begünstigte einer Lebensversicherungspolice benennt oder ändert. Laut Health Care Consultants, Incorporated kann diese Verweigerung der Änderung mit der gesetzlich festgelegten Inkompetenz zusammenhängen oder in einigen Fällen mit einem proprietären Test, der vom Beauftragten des Luftfahrtunternehmens durchgeführt wird.

Regeln für Begünstigte variieren

Während für viele Versicherungsträger nur wenige oder keine Vorschriften für die Begünstigten der Lebensversicherung bestehen, können die spezifischen Anforderungen von der Art der erworbenen Police und dem Ort, an dem sie ausgewählt wurde, abhängen. Laut einem Vertreter von Hewitt Associates, einem Outsourcing-Unternehmen mit großen Vorteilen, können die Regeln für bestimmte Begünstigte von Politik zu Politik stark variieren. Einige Gruppenrichtlinien beschränken die Begünstigten beispielsweise auf andere Mitglieder der Gruppe. Von Arbeitgebern gesponserte Richtlinien können die Begünstigten auf unmittelbare Familienmitglieder, Kollegen oder sogar den Arbeitgeber selbst beschränken.


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