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Wenn Sie eine Kreditkarte, einen Kredit oder eine Hypothek beantragen, hören Sie möglicherweise den Begriff "Debt-to-Income-Ratio". Es wird am häufigsten in der Hypothekenbranche verwendet, da die meisten Hypothekendarlehensprodukte bestimmte maximale Verschuldungsquoten aufweisen, die eingehalten werden müssen, um sich für die Hypothek zu qualifizieren.

Definition

Die Schuldenquote (DTI) wird berechnet, indem die Schuldenzahlung durch Ihr monatliches Einkommen geteilt wird. In einigen Fällen wird diese Quote berechnet, indem mehrere Schulden addiert und anschließend mit Ihrem monatlichen Einkommen geteilt werden. Der Prozentsatz, den sich daraus ergibt, wird als Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis bezeichnet. Dies ist ein Faktor, den einige Kreditgeber verwenden, um festzustellen, ob Sie sich für das Kreditprodukt qualifizieren, für das Sie sich bewerben.

Hypotheken

Das erste Mal, dass viele Leute von Schulden-Einkommens-Verhältnissen hören, bezieht sich auf eine Hypothek. Hypotheken verwenden zwei Schulden-zu-Einkommens-Verhältnisse, sogenannte Front-End- und Back-End-Verhältnisse. Das Front-End-Verhältnis bezieht sich nur auf Ihre Schulden zu Einkommen, wenn es um eine Hypothek geht. Der voraussichtliche Betrag für die Hypothek, die Hypothekenversicherung und die Grundsteuern werden addiert und durch das monatliche Bruttoeinkommen dividiert, um die Front-End-Nummer zu erhalten. Die Back-End-Nummer addiert die Summe der Hypothekenzahlungen plus Ihrer sonstigen Schulden, z. B. Kreditkarten und Kfz-Zahlungen, und teilt sie durch Ihr monatliches Einkommen. Diese beiden Zahlen werden bei der Berechnung verwendet, ob Sie für eine Hypothek qualifiziert sind.

Gemeinsame Verhältnisse

Die von Hypothekenbanken üblichen Kennzahlen hängen im Allgemeinen von der Art der Hypothek ab, für die Sie einen Antrag stellen. Eine herkömmliche Hypothek, bei der es sich um ein von einer Bank angebotenes Standardhypothekprodukt handelt, hat normalerweise ein Front-End von 28 Prozent und ein Back-End von 36 Prozent. Spezielle Hypothekenprodukte, wie sie beispielsweise von der Federal Housing Administration angeboten werden, ermöglichen ein höheres Front-End von 31 Prozent und eine Back-End-Quote von 41 Prozent. Die Quoten können von Fall zu Fall höher sein, wenn andere abschwächende Faktoren vorhanden sind, wie beispielsweise ein großer Ersparnisbetrag, eine hohe Bonität oder eine höhere Anzahlung.

Vermietung Häuser

Wenn Sie eine Wohnung mieten, berechnet der Vermieter eine Schuldenquote, um zu sehen, ob Sie sich die Wohnungszahlungen leisten können. In der Regel wird bei Mieten nur die tatsächliche Mietzahl verwendet, und er berechnet keine anderen Schuldenarten. Vermieter erwarten in der Regel eine Mietzahlung, die 30 Prozent Ihres monatlichen Einkommens nicht überschreitet.


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