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Ein bevorzugter Anbieterorganisation-Plan (PPO-Plan) und ein HMO-Plan (Health Maintenance Organization - HMO) sind zwei Arten verwalteter Gesundheitspläne in den Vereinigten Staaten. Während ein PPO-Plan den Mitgliedern die größte Flexibilität zwischen den beiden Plänen bietet, erhalten HMO-Mitglieder einen höheren Versicherungsschutz und weniger Auslagen als Gegenleistung für mehr Einschränkungen.

PPO Vs. HMO-Versicherung: sind

Es gibt Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen den Gesundheitsplänen von HMO und PPO.

Fakten über PPO- und HMO-Pläne

In den USA sind Hunderte Millionen Menschen von verwalteten Gesundheitsversicherungsplänen betroffen. Laut einer Studie von HealthLeaders waren 135 Millionen Menschen entweder von einem HMO, einem PPO oder einem dritten Typ eines verwalteten Gesundheitsversorgungsplans, Point of Service (POS), erfasst Dies ist eine Steigerung von 126 Millionen Mitgliedern im Jahr 2009. Auch im Jahr 2010 hatten mehr als 66 Millionen Menschen einen HMO-Plan, während 53 Millionen einen PPO-Plan hatten.

HMO

Ein HMO-Plan bietet seinen Mitgliedern den meisten Versicherungsschutz unter den drei verwalteten Krankenversicherungsplänen. Die Mitglieder erhalten ein Netz von Vertragsärzten, die in ihrem Bereich medizinische Leistungen erbringen. Diese Ärzte bieten medizinische Behandlung zu ermäßigten Preisen an, die mit der Versicherungsgesellschaft ausgehandelt werden. Durch die Pflege innerhalb des Netzwerks erhalten HMO-Mitglieder höhere Versicherungsleistungen, die häufig keine Selbstbeteiligung und geringe bis keine Zuzahlungen enthalten. Da medizinische Leistungen für HMO im Voraus bezahlt werden, ist es den Mitgliedern vorbehalten, Pflege im Netzwerk zu erhalten.

PPO

PPO-Pläne bieten den Mitgliedern die größte Flexibilität und Auswahl. PPO-Mitglieder erhalten wie HMO-Mitglieder ein Anbieternetzwerk in ihrem Bereich. Durch die Pflege im Netzwerk erhalten PPO-Mitglieder höhere Versicherungsleistungen. Im Gegensatz zu HMO-Mitgliedern sind PPO-Mitglieder nicht darauf beschränkt, innerhalb ihres Anbieternetzwerks zu bleiben, und können das Netzwerk verlassen, um Pflege zu erhalten. Sie erhalten auch weiterhin einen Versicherungsschutz für diese Art von Besuchen. Mit dem Ausscheiden aus dem Netzwerk nehmen jedoch die Versicherungsleistungen ab, während sich die Auslagen wie Abzugsposten und Zuzahlungsbeträge erhöhen.

Missverständnisse

HMO-Mitglieder müssen aus ihrem Betreibernetz einen Hausarzt auswählen. Das PCP fungiert als Gatekeeper und koordiniert die medizinischen Leistungen der Patienten, während die Versicherungskosten niedrig gehalten werden. Sie erreichen dies, indem sie allgemeine Pflege anbieten und Patienten für Besuche an andere Ärzte innerhalb und außerhalb des Netzwerks überweisen. PPO-Mitglieder müssen sich jedoch nicht für einen PCP entscheiden und können nach Belieben einen Arzt innerhalb oder außerhalb des Netzwerks aufsuchen.

Warnung

Da zwischen Ärzten, die keine Ärzte sind, und der Versicherungsgesellschaft keine Preise für medizinische Leistungen ausgehandelt werden, werden HMO- und PPO-Mitglieder höhere Selbstkosten mit weniger Versicherungsleistungen verursachen. Laut der American Heart Association können PPO-Mitglieder die Hälfte ihrer Arztrechnungen bezahlen, die bei einem Arztbesuch außerhalb des Netzwerks anfallen. HMO-Mitglieder sind noch schlechter in Bezug auf Besuche außerhalb des Netzwerks. Ohne eine Überweisung von ihrem PCP ist ein HMO-Mitglied für die gesamten Kosten seines ärztlichen Besuchs außerhalb des Netzwerks verantwortlich, sofern es sich nicht um einen Notfall handelt.


Video: Unterschied zwischen HMO und PPO Krankenversicherung in den USA