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Es passiert. Das Leben ist gut und bewegt sich ereignislos weiter Boom! Es passiert etwas Unerwartetes, und Sie müssen schnell etwas Geld in die Hände bekommen. Sie erinnern sich an einen Freund, der sich einmal in einer ähnlichen Situation befand, und er nahm einen Fahrzeugkredit heraus, um durchzukommen. Und da ist Ihr Auto, das in Ihrer Einfahrt sitzt und nur darauf wartet, Ihnen zu helfen. Solltest du für das Darlehen gehen? Nun, das hängt von zahlreichen Faktoren ab. Fahrzeug-Titel-Darlehen, auch bekannt als rosa Ausleihe-Darlehen und Titelpfand, haben einen ziemlich schlechten Ruf. Andererseits können sie Ihnen im Notfall schnell Geld zur Verfügung stellen, in der Regel ohne Bonitätsprüfung, zumindest in Staaten, in denen dies möglich ist. Nicht alle tun es.

Nackte Füße ragen aus einem Autofenster heraus

Fahrzeugtiteldarlehen: Definition, Grundlagen und mehr

Fahrzeug Titel Darlehen Definition

Ein Fahrzeugtitelkredit ist in der Regel nicht für einen übermäßigen Geldbetrag und Ihre Zahlungen für den Kredit werden nicht über ein Jahr oder mehr verteilt. Hierbei handelt es sich um kurzfristige Kredite für vergleichsweise kleine Beträge von 100 bis mehreren tausend Dollar. Der gesamte Betrag, den Sie ausleihen, sowie Zinsen und Gebühren fallen in der Regel in etwa 15 bis 30 Tagen an.

Die Zinssätze sind deutlich höher als bei den meisten anderen Darlehen. Der Durchschnitt liegt bei etwa 25 Prozent, kann jedoch bis zu 30 Prozent pro Monat betragen, was 360 Prozent pro Jahr ausmacht. Mit anderen Worten, wenn Sie 2.000 Dollar leihen, müssen Sie möglicherweise 2.600 Dollar innerhalb eines Monats zurückzahlen - zuzüglich Bearbeitungsgebühren, Titelgebühren und anderen Zusatzleistungen.

Sie erhalten ein Darlehen in Höhe von 25 bis 50 Prozent des Wertes Ihres Autos und müssen Ihren Titel im Tausch abgeben. Der Wert wird häufig zu Großhandelspreisen festgelegt.

Wie funktioniert ein Auto-Titel-Darlehen?

Die kreditgebende Stelle behält Ihren Autotitel, bis Sie das Darlehen plus die Zinsen und Gebühren zufriedenstellend zurückzahlen. Der Kreditgeber kann Ihr Auto legal zurückerhalten, wenn Sie dies nicht tun, und es verkaufen, um das geliehene Geld zurückzugewinnen. Ihr Fahrzeug dient als Sicherheit für das Darlehen. Sie haben Ihr Auto effektiv abgegeben, als Sie den Titel umgedreht haben.

Die kreditgebende Stelle ist gesetzlich verpflichtet, Ihnen schriftlich mitzuteilen, in welchem ​​Prozentsatz Sie prozentual belastet werden und wie sich dies in tatsächlichen Dollars auswirkt, je nachdem, wie viel Sie leihen. Die Unterlagen müssen Sie über die zusätzlichen Gebühren informieren, die Sie zusätzlich zu den Zinsen zahlen müssen, sowie über die Dauer der Rückzahlung des Darlehens.

Sie erhalten Ihren Titel zurück, wenn Sie das Darlehen zurückzahlen. Andernfalls verlieren Sie Ihr Fahrzeug. Der Kreditgeber beansprucht das Eigentum an Ihrem Auto und verkauft es.

Was ist für einen Autokredit erforderlich?

Ohne Ihren Originaltitel können Sie keinen Autokredit erhalten - das ist das wesentliche Element der Gleichung. Und Sie können keine Kopie zur Verfügung stellen. Dies bedeutet in der Regel, dass Ihr Auto nicht finanziert ist - es hat sich ausgezahlt und es gibt keine Pfandrechte dagegen - obwohl die Federal Trade Commission angibt, dass einige Kreditgeber Ausnahmen von dieser Regel machen werden.

Sie müssen zusätzlich einen Kreditantrag stellen und Ihr Auto zur Einsichtnahme zur Verfügung stellen. Wenn Ihr Fahrzeug ein antikes Fahrzeug mit sechsstelligem Kilometerstand ist, haben Sie wahrscheinlich kein Glück. Sie benötigen außerdem einen von der Regierung ausgestellten Lichtbildausweis, z. B. Ihren Führerschein, um zu bestätigen, dass Sie tatsächlich der Eigentümer sind, der auf dem Fahrzeugtitel heißt.

Viele Kreditgeber verlangen auch, dass Sie einen zusätzlichen Schlüsselsatz zur Verfügung stellen, und Sie müssen möglicherweise einen Pannenservice-Plan kaufen, wenn Sie noch keinen haben. Sie müssen den Versicherungsschutz nachweisen, häufig einschließlich der Haftung. Es ist nicht ausgeschlossen, dass die kreditgebende Stelle von Ihnen verlangt, ein globales Positionierungssystem zu installieren, damit Ihr Fahrzeug im Falle einer Nichtzahlung oder sogar eines Starter-Interrupt-Geräts lokalisiert werden kann, um zu verhindern, dass Sie in den Sonnenuntergang fahren, wenn Sie nicht bezahlen. t das Darlehen zurückzahlen.

Einige Kreditgeber möchten möglicherweise zusätzlich einen Einkommensnachweis, einen Wohnsitznachweis, eine aktuelle Fahrzeugzulassung und möglicherweise Referenzen.

Geben Banken Kredite für Autotitel?

Die meisten dieser Kreditgeber sind außerhalb von Ladengeschäften tätig oder Sie können sie online finden. Wenn Sie sich online bewerben, werden Sie höchstwahrscheinlich zu einem Geschäft in der Nähe Ihres Standorts geleitet, da die Transaktion erst abgeschlossen werden kann, wenn Sie Ihren Titel physisch übergeben. Banken gewähren diese Kredite gelegentlich auch, aber die Regeln für die Qualifizierung können strenger sein und erfordern häufig eine Bonitätsprüfung.

Andere Überlegungen

Bei einigen Kreditgebern können Sie Ihren Kredit für einen weiteren Monat verlängern, wenn Sie am Ende der ersten 30 Tage einfach nicht zahlen können. Sie werden Ihr Auto nicht sofort beschlagnahmen, aber all diese Zinsen und Gebühren werden weiter zunehmen, was eine Rückzahlung fast unmöglich macht. In einigen Staaten ist es erforderlich, dass der Kreditgeber Ihnen den Rest des Geldes schenkt, wenn der Kreditgeber Ihr Auto für mehr zurückerhält und verkauft, als Sie schulden. Dies trifft jedoch nicht überall zu.

Finanzexperten betrachten Autokredit-Titel im Allgemeinen als eine Option der letzten Möglichkeit. Die FTC empfiehlt, stattdessen einen Barvorschuss auf eine Kreditkarte zu nehmen - ja, die Zinsen werden hoch sein, aber wahrscheinlich nicht so viel wie ein Titeldarlehen - oder einen Kredit bei Ihrer Bank beantragen, wenn Ihr Kredit ausreichend ist, um sich zu qualifizieren.


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