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Variable Annuitäten sind Anlagen von Versicherungsunternehmen, die regelmäßig Zahlungen an Sie vornehmen. Variable Annuitäten haben in ihrer einfachsten Form variable Zahlungen. Mit anderen Worten, der Betrag jeder Zahlung hängt von der Performance der Anlage ab. Variable Annuitäten bieten auch andere Funktionen, darunter Todesfallleistungen.

Variable Annuitäten

Wenn Sie eine variable Annuität kaufen, zahlt die Versicherungsgesellschaft Ihr Geld zu einem professionell verwalteten Pool, der Aktien, Anleihen und andere Anlagen kauft. Der Wert des Portfolios schwankt mit den Märkten. Der Grund, warum Menschen in eine variable Annuität investieren, im Gegensatz zu den garantierten Zahlungen, die mit einer gewöhnlichen Annuität verbunden sind, ist, dass sie langfristig höhere Erträge (mehr Geld) erwarten.

Sterbegeld

Wenn Sie denken: "Gee, das hört sich sehr nach einem Investmentfonds an", dann haben Sie Recht. Es gibt jedoch wichtige Unterschiede zwischen Investmentfonds und variablen Annuitäten, darunter der Todesfall. Das Todesfallkapital ist eine garantierte Zahlung an Ihre Begünstigten. Dies ist normalerweise, aber nicht immer, der Betrag, den Sie investiert haben (abzüglich der von Ihnen vorgenommenen Auszahlungen). Sollte Ihre Investition zurückgehen, erhalten Ihre Begünstigten immer noch mindestens den von Ihnen investierten Betrag, auch wenn die Märkte nachgeben. Wenn der Wert Ihrer Investitionen gestiegen ist, erben Ihre Begünstigten den höheren Wert.

Step Up Feature

Variable Annuitäten bieten häufig eine Aufwärtsfunktion. Ein Schritt nach oben ermöglicht es Ihnen, die steigenden Märkte zu nutzen, indem Sie den Sterbegeld für Ihren Begünstigten erhöhen. Wenn der Wert Ihrer Investition steigt, können Sie den neuen höheren Betrag einschließen, und dies wird zum neuen garantierten Todesfallkapital. Kurz gesagt: Wenn die Märkte steigen, können Sie Ihren Todesfall erhöhen.

Gebühr, nicht frei

Versicherungsgesellschaften erheben Gebühren für die Garantien und andere Merkmale, die mit variablen Renten kommen. Für Step-Ups fallen Gebühren an, und es gibt bestimmte Einschränkungen, wie oft Sie den Todesfall erhöhen können. Es ist wichtig, dass Ihnen diese Informationen von einem Vertreter der Versicherungsgesellschaft erklärt werden, bevor Sie diesen Anlagepfad beschreiten.

Ein Beispiel

Angenommen, Sie investieren 100.000 USD in eine variable Annuität, deren Sterbegeld dem Betrag entspricht, den Sie investiert haben. Wenn die Annuität nach zwei Jahren 20.000 US-Dollar gezahlt hat, beträgt Ihr Sterbegeld 80.000 US-Dollar. Wenn die Märkte den Wert Ihrer Investitionen auf 60.000 USD gesenkt haben, erhalten Ihre Begünstigten 80.000 USD, falls Sie sterben. Wenn die Märkte den Wert Ihrer Investitionen auf 95.000 USD erhöht haben, erhalten Ihre Begünstigten 95.000 USD. Mit der Step-Up-Funktion können Sie die $ 95.000 als Todesfallkapital einschließen. Selbst wenn die Märkte in der Zukunft zurückgehen, wird Ihren Begünstigten der neue, höhere Betrag garantiert (abzüglich der von Ihnen vorgenommenen Auszahlungen).


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