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Wenn Gläubiger entscheiden, ob sie einem Antragsteller ein Darlehen gewähren oder nicht, prüfen sie die Kreditwürdigkeit der Person von den am häufigsten verwendeten Kreditbüros. Es gibt drei Kreditauskunfteien, die landesweit eingesetzt werden. Für Kredit-Scores verlassen sich fast alle Kreditgeber auf den FICO-Score, aber einige nutzen den VantageScore auf experimenteller Basis.

Große Büros

Die drei großen Büros sind Experian, Equifax und TransUnion. Equifax ist das älteste und wurde 1899 gegründet. TransUnion wurde 1968 gegründet und Experian wurde 1980 gegründet. Diese drei Büros sind landesweit tätig, und die meisten kleineren Büros sind mit einem dieser drei Büros verbunden. Kreditgeber ordnen in der Regel bei allen drei Büros eine Kreditpunktzahl an, da sie in der Regel leicht unterschiedliche Informationen enthalten.

Wo Büros erhalten Informationen

Kreditbüros verlassen sich auf eine Reihe von Unternehmen, um Ihre finanziellen Aktivitäten sowie die öffentlichen Aufzeichnungen zu melden. Jedes Mal, wenn Sie ein Konto eröffnen, benachrichtigt das Unternehmen die Kreditauskunfteien und setzt sie dann fort, solange das Konto geöffnet ist. Das Unternehmen wird positive Informationen wie pünktliche Zahlungen sowie negative Informationen wie Zahlungsverzug und Ausfälle melden.

FICO Score und VantageScore Berechnung

Die am häufigsten verwendete Kreditpunktzahl ist die FICO-Punktzahl. Die Partitur wurde von der Fair Isaac Corporation entwickelt und die Formel ist nicht öffentlich bekannt. Die Faktoren, die sich auf Ihren FICO-Score auswirken, wurden jedoch veröffentlicht. Ihr FICO-Score basiert zu 35 Prozent auf Ihrem Kredit-Score, 30 Prozent auf den Guthaben auf Ihren Konten, 15 Prozent auf der Dauer Ihres Kreditverlaufs, 10 Prozent auf Ihren Kreditanträgen und 10 Prozent auf Ihrem Kreditmix. VantageScore ist ein alternatives Bewertungssystem, das von den drei Kreditbüros entwickelt wurde. Die Bewertung wurde noch nicht verabschiedet, aber einige Kreditgeber verwenden sie zusammen mit der FICO-Bewertung auf Testbasis. Der VantageScore basiert zu 32 Prozent auf Ihrem Zahlungsverlauf, 23 Prozent auf dem Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens, 15 Prozent auf dem von Ihnen geschuldeten Geldbetrag, 13 Prozent auf der Dauer Ihres Guthabens und der Art des Guthabens Ich habe verwendet, 10 Prozent für den zuletzt beantragten Kredit und 7 Prozent für den verfügbaren Kredit.

Persönliche Dienstleistungen

Die drei Kreditbüros bieten Einzelpersonen Kreditüberwachungsdienste an, um sie vor Identitätsdiebstahl zu schützen. Über diese Dienste können Einzelpersonen jederzeit während der Zeit, in der sie bei dem Dienst angemeldet sind, Zugriff auf ihre Kreditauskunft haben. Außerdem werden Warnmeldungen angezeigt, wenn neue Konten eröffnet oder verdächtige Aktivitäten entdeckt werden. Außerdem wird eine Identitätsdiebstahl-Versicherung angeboten. TransUnion nennt seinen Dienst TrueCredit, Experian nennt seinen Dienst ProtectMyID und Equifax nennt seine Dienst-ID Patrol.

Geschäftsdienstleistungen

Die Kreditbüros bieten auch Dienstleistungen für Unternehmen an, die nach neuen Kunden suchen. Diese Unternehmen müssen wissen, ob ihre potenziellen Kunden, ob Einzelpersonen oder andere Unternehmen, kreditwürdig sind, damit sie die Bedingungen ihrer Vereinbarungen festlegen können. Die Auskunfteien geben Informationen an die Hand, mit denen Unternehmen vorhersagen können, bei welchen Unternehmen ein höheres Risiko besteht, dass die Zahlungen verspätet sind oder die Zahlungen insgesamt ausfallen.


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