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Banken versuchen, den Betrug mit Debitkarten durch die Kennzeichnung von Karten zu verhindern, wenn sich herausstellt, dass eine andere Person als der Karteninhaber versucht hat, eine Transaktion durchzuführen. Im Allgemeinen können Händler keine Transaktionen mit gekennzeichneten Debitkarten abwickeln, bis der Karteninhaber Kontakt zur ausstellenden Bank aufgenommen hat. Nicht alle Situationen, in denen gekennzeichnete Karten vorkommen, sind tatsächlich mit Betrug verbunden, aber die Bundesgesetze verlangen von den Banken, dass bei Betrugsmöglichkeiten Vorsicht geboten ist.

Gesetze der roten Fahne

Bundesgesetze für rote Flaggen erfordern verschiedene Arten von Unternehmen, einschließlich Finanzinstitutionen, um Programme zur Verhinderung schriftlicher Identitätsdiebstahl zu entwickeln. Diese Programme müssen Einzelheiten zu den Arten von Aktionen und Aktivitäten enthalten, die häufig auf betrügerische Aktivitäten im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl hindeuten. Jedes Unternehmen muss Verfahren entwickeln, die auf der Erkennung dieser roten Flaggen basieren. Die Mitarbeiter müssen bestimmte Schritte befolgen, wenn sie auf Fälle von möglichem Identitätsdiebstahl hingewiesen werden. Jedes Unternehmen muss diese Richtlinien und Verfahren aktualisieren, wenn technologische Entwicklungen oder sich entwickelnde Trends Änderungen erforderlich machen.

Debitkarten

Sie können Ihre Debitkarte verwenden, um signaturbasierte Transaktionen sowie Transaktionen mit Ihrer persönlichen Identifikationsnummer durchzuführen. Wenn die Unterschrift auf Ihrer Karte nicht mit der Unterschrift auf dem Transaktionsbeleg übereinstimmt, können Bankangestellte dies als rote Flagge betrachten. Wenn Sie Ihre PIN-Nummer falsch eingeben, können Bankangestellte dies auch als Hinweis darauf betrachten, dass eine andere Person Zugriff auf Ihre Karte erhalten hat. Wenn Sie Ihre Karte in einem fremden Land verwenden oder einen ungewöhnlich großen Kauf tätigen, kann Ihre Bank diese Aktivität auch als rote Flagge betrachten und den Nachweis erbringen, dass Ihre Kartennummer in die falschen Hände geraten ist.

Einfrieren

Wenn Ihre Debitkartenaktivität eine rote Flagge zeigt, friert Ihre Bank normalerweise Ihre Karte ein. Dieses Einfrieren verhindert lediglich, dass Sie über Ihre Debitkarte auf Geld zugreifen können, und hat keine Auswirkungen auf Ihre Fähigkeit, Schecks zu schreiben oder andere Arten von Transaktionen für Ihr Konto auszuführen. Das Einfrieren verhindert, dass Betrüger auf Ihr Konto zugreifen, und die Tatsache, dass Sie Ihre Karte nicht mehr verwenden können, fordert Sie normalerweise dazu auf, Ihre Bank zu kontaktieren. Abhängig von den Richtlinien für rote Flaggen Ihrer Bank müssen Sie möglicherweise Ihre Bank anrufen oder eine Zweigstelle persönlich besuchen. Ein Bankangestellter ermittelt Ihre Identität und überprüft mit Ihnen die verdächtigen Transaktionen. Wenn kein Betrug stattgefunden hat, gibt die Bank das Einfrieren frei. Ist dies jedoch tatsächlich der Fall, müssen Sie eine Betrugsbeschwerde einreichen.

Überlegungen

Wenn Sie Ihre Debitkarte verlieren und die Karte als verloren melden, bevor ein Betrüger die Karte verwenden kann, haften Sie nicht für etwaige Gebühren, die der Betrüger erhebt. Wenn Sie zwei Tage warten, bevor Sie einen Verlust melden, haften Sie für bis zu 50 US-Dollar an Gebühren. Wenn Sie mehr als zwei Tage warten, um eine verlorene Karte zu melden, erhöht sich Ihre Haftung auf 500 $ für nicht autorisierte Überweisungen von Ihrem Konto. Die Regeln der roten Flagge bedeuten, dass Ihre Bank solche Gebühren verhindern kann, selbst wenn Sie noch nicht wissen, dass Sie Ihre Karte verloren haben. Wenn jedoch eine Bank Ihre Karte versehentlich einfriert, könnten Sie die Unannehmlichkeiten haben, wenn Ihre Debitkarte von Händlern abgelehnt wird.


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