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Amerikanische Verbraucher und Unternehmen haben Zugang zu einer breiten Palette von Kreditoptionen, von Kreditkarten über Kreditlinien bis hin zu hochverzinslichen Zahltagdarlehen. In anderen Ländern gibt es leicht unterschiedliche Angebote, die gelegentlich für Amerikaner von Interesse sein können, die einen Großteil ihrer Zeit im Ausland verbringen. Ein Beispiel ist das Diskontieren von Schecks, eine Praxis, die im Inland wenig bekannt ist, aber an anderer Stelle weit verbreitet ist.

Frau, die einen Scheck schreibt

Check Discounting ist ein nützliches Instrument für Amerikaner mit Geschäftsinteressen in anderen Ländern.

Das Grundkonzept

In der einfachsten Form der Scheckdiskontierung können Sie mit dem Finanzinstitut Geld gegen einen Scheck nehmen, ohne darauf warten zu müssen, dass der Scheck freigegeben wird. In ausgeklügelteren Diskontierungsszenarien werden nach dem Datum durchgeführte Schecks verwendet, die für den Betrag und den Zeitrahmen des Schecks das Äquivalent eines kurzfristigen Darlehens darstellen. Die kreditgebende Institution erhebt in der Regel Zinsen für den Betrag, der abgehoben wird, sowie eine Reihe von Servicegebühren, die zwischen den Institutionen und Ländern variieren.

Warum ist es nützlich?

Obwohl die meisten Amerikaner auf diesen Finanzdienst nicht stoßen werden, kann dies für jeden nützlich sein, der in einem Land, in dem Scheckrabattierungen angeboten werden, über eine geschäftliche Präsenz verfügt. Wenn Sie Schwierigkeiten hatten, eine Finanzierung von amerikanischen Kreditgebern für Ihr Unternehmen in Übersee zu erhalten, stellen Sie fest, dass lokale Institutionen - mit ihrem intimen Wissen über die lokale Wirtschaft - verbindlicher sind. Wenn Sie sich Ihr Betriebskapital vor Ort leihen, verringert sich auch das Risiko von Wechselkursschwankungen zwischen dem US-Dollar und den lokalen Währungen. Außerdem können Sie sich als Spieler in der lokalen Geschäftswelt etablieren.

Wie es funktioniert

Die Bedingungen für das Diskontieren von Schecks variieren je nach Land und Kreditinstitutionen. Es gibt jedoch eine Reihe allgemeiner Anforderungen, die den Kreditgeber schützen sollen. Diese umfassen typischerweise eine Kombination aus Mindestumsatz, einer bestimmten Anzahl von Betriebsjahren und geprüften Finanzdaten. Wenn das Darlehen genehmigt wird, erhöht der Kreditgeber 75 bis 80 Prozent des Scheckwerts, wobei der Restbetrag - abzüglich Gebühren, Provisionen und Zinsen - bei Fälligkeit des Schecks ausbezahlt wird. Dieselben Institute bieten häufig auch Diskontierung von Rechnungen an und bieten ähnliche Darlehensprivilegien für Ihre ausstehenden Forderungen.

Ein paar Punkte

Wie bei jedem Darlehen lohnt es sich, Ihre Hausaufgaben zu machen. Zinssätze, Servicegebühren, Provisionen und Darlehensanforderungen können für ausländische Kreditgeber genauso unterschiedlich sein wie im Inland. Die erforderliche Due Diligence ist ebenso wichtig. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie über ein begrenztes Verständnis des lokalen Finanzsystems und seines regulatorischen Umfelds verfügen. Nutzen Sie das Know-how Ihrer Mitarbeiter vor Ort oder vernetzen Sie sich mit anderen Geschäftsleuten und Finanzfachleuten auf dem lokalen Markt, um die Vorteile potenzieller Kreditgeber zu bewerten.

Was ist Scheck-Rabatt?

FAQ - 💬

❓ Was ist ein Scheck?

👉 Mit einem Scheck erteilt der Aussteller seiner Bank eine Anweisung, den auf dem Scheck angegebenen Geldbetrag an den Schecknehmer auszuzahlen. Ein Scheck ist ein Wertpapier und darf nur auf eine Bank bezogen werden.

❓ Wie funktioniert ein Scheck bei der Bank?

👉 Der Empfänger erhält den Scheck und geht zu einer oder seiner Bank. Je nach Art des Schecks kann dieser dann nach Abgabe in bar ausgezahlt oder mit dem Girokonto des Empfängers verrechnet werden.

❓ Welche Arten von Schecks gibt es?

👉 So wird ein Scheck eingelöst. Verrechnungsscheck. Barscheck. Orderscheck. Inhaberscheck. Namensscheck. Weitere Scheckarten. Schecks sind primär ein Wertpapier, das eine Zahlungsanweisung an eine Dritte Person enthält. Die Zahlung erfolgt von der Bank des Scheckausstellers an den Inhaber des Schecks.

❓ Was ist ein bestätigter Scheck?

👉 Bei einem sogenannte Bundesbank Scheck oder bestätigten Scheck wird das Konto des Ausstellers sofort durch die Bank des Ausstellers mit dem auf dem Scheck ausgewiesenen Betrag belastet. Der Scheck wird dann von der Bank abgestempelt und damit bestätigt und an den Schecknehmer verschickt.


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