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Die Loan-to-Value-Ratio vergleicht den Betrag eines neuen Darlehensantrags oder eines bestehenden Hypothekensaldos mit dem Kaufpreis oder dem geschätzten Wert eines Eigenheims. Unabhängig davon, ob Sie mit einer neuen Hypothek oder einer Refinanzierungssituation für Privathaushalte zu tun haben, eine niedrige LTV-Quote ist sowohl für Sie als auch für Ihren Kreditgeber besser. In einigen Situationen unterscheidet sich das, was als "gut" angesehen wird, erheblich von dem, was als akzeptabel betrachtet wird.

LTV verstehen

Die Formel für die Berechnung der Langfristigkeit unterscheidet sich je nachdem, ob Sie mit einer neuen Hypothek oder einer Refinanzierung für das Eigenheim handeln.

  • Für eine neue Hypothekteilen Sie den Betrag des Darlehensantrags nach Abzug der Anzahlung durch den niedrigeren Betrag aus dem Kaufpreis oder dem geschätzten Wert des Eigenheims. Wenn der Darlehensantrag beispielsweise 200.000 US-Dollar beträgt und das Eigenheim einen geschätzten Wert von 250.000 US-Dollar hat, beträgt der LTV 200.000 US-Dollar / 250.000 US-Dollar oder 80 Prozent.
  • Für eine Refinanzierung, dividieren Sie den ausstehenden Kreditbetrag durch den Wert Ihres Eigenheims. Wenn Sie z. B. derzeit 75.000 USD für ein Haus im Wert von 200.000 USD schulden, beträgt die LTV-Quote 75.000 USD / 200.000 USD oder 37,5 Prozent.

LTV vs. Eigenkapital

Es kann manchmal einfacher sein zu verstehen, warum ein niedriger LTV immer besser ist, wenn er als "Eigenkapital"in der Konversation. LTV und Gerechtigkeit sind die genauen Gegensätze. Unter Eigenkapital wird der Prozentsatz Ihres Eigenheims verstanden, den Sie tatsächlich besitzen. Wenn Ihr LTV beispielsweise 80 Prozent beträgt, sind Sie tatsächlich 20 Prozent des Eigenheims. Im Gegensatz dazu Bei einem LTV von 37,5 Prozent besitzen Sie 62,5 Prozent Ihres Eigenheims.

Ein Kreditgeber wird im Allgemeinen einen neuen oder refinanzierenden Kreditantrag mit einem niedrigen LTV als weniger riskant betrachten, weil Sie haben mehr Gerechtigkeit in Ihrem Zuhause und sind daher weniger wahrscheinlich mit dem Darlehen in Verzug. In Kombination mit anderen Faktoren wie Einkommen, monatlichen Ausgaben und Kredit-Score trägt ein niedriger LTV häufig zu einem niedrigeren Zinssatz bei.

LTV und Kaufdarlehen

Mit einem herkömmlichen Kaufkredit Ein LTV von mindestens 80 Prozent erfüllt den "guten" Standard. Dies ist die Benchmark, da ein Kreditgeber keine private Hypothekenversicherung mit einem LTV von 80 Prozent oder weniger abschließen muss.

Mit einem Darlehen des Bundesamtes für Wohnungswesen erfüllt ein LTV von bis zu 96,5 Prozent den "guten" Standard. FHA-Kredite enthalten unabhängig vom LTV keine PMI-Anforderung.

Mit einigen Kreditbürgschaftsprogrammen, einschließlich USDA-Darlehen für ländliche Wohneigentum und Darlehen der US-amerikanischen Veterinärbehörde, erfüllt ein LTV von bis zu 100 Prozent den "guten" Standard, da diese Kreditbürgschaftsprogramme keine Anzahlung erfordern. Wie bei einem FHA-Darlehen benötigen sie auch keine private Hypothekenversicherung.

LTV- und Refinanzierungsdarlehen

Wenn Sie sich nicht für eine Auszahlungsrefinanzierung bewerben, gibt es hier möglicherweise keinen "guten" oder "schlechten" LTV. Obwohl das bundesweite Home Affordable Refinance Program einen LTV von mindestens 80 Prozent vorschreibt, schließen viele andere Refinanzierungsdarlehen den LTV nicht als Berechtigungsfaktor ein. Dies ist besonders hilfreich, wenn Sie wenig Eigenkapital in Ihrem Haus haben oder "auf dem Kopf stehend" sind, dh das aktuelle Guthaben Ihrer bestehenden Hypothek ist höher als der Wert Ihres Eigenheims.

Für eine Auszahlungsrefinanzierung kann ein guter LTV sein bis zu 90 Prozentabhängig vom Darlehen.


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