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Bei einer Darlehensänderung muss der Darlehensgeber mit dem Darlehensnehmer zusammenarbeiten, um die Bedingungen des ursprünglichen Darlehens zu ändern. Die "Änderungen" können die Senkung des Zinssatzes, die Änderung der Laufzeit des Darlehens, die Verringerung des Kapitalbetrags oder die Änderung anderer Bestimmungen der ursprünglichen Vereinbarung umfassen. Die Darlehensänderung ist in der Regel für Hausbesitzer vorgesehen, die sich in einer schwierigen finanziellen Not befinden und ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können.

Funktion

Eigenheimbesitzer haben Schwierigkeiten, ihre Darlehenszahlungen aus verschiedenen Gründen zu leisten, darunter Arbeitslosigkeit, Unterbeschäftigung, Scheidung oder Behinderung. Bei finanziellen Herausforderungen können Kreditnehmer möglicherweise mit ihren Hypothekengebern zusammenarbeiten, um die Bedingungen ihres ursprünglichen Kredits zu ändern. Der Zweck besteht darin, vorübergehend oder dauerhaft Änderungen vorzunehmen, die die Hypothekenzahlung des Kreditnehmers auf einen bestimmten Prozentsatz des monatlichen Einkommens des Eigenheimbesitzers, üblicherweise 31 Prozent, senken. Dadurch können sie in ihrem Zuhause bleiben und Abschottungen vermeiden.

Programm zur Darlehensänderung

Das Darlehensanpassungsprogramm Making Homes Affordable des US-Finanzministeriums gilt für erste Hypotheken auf Erstwohnungen. Das Darlehen muss vor 2009 entstanden sein. Die Hypothek muss sich auf ein Einfamilienhaus mit einem maximalen nicht bezahlten Betrag von 729.750 USD beziehen. Der Darlehensnehmer muss in der Lage sein, finanzielle Notlagen zu beweisen, wie z. B. eine Arbeitsentlassung, überwältigende Arztrechnungen, einen anpassbaren Zinssatz, der kurz vor dem Eintritt Ihrer Hypothekenzahlungen stehen wird, oder einen anderen Grund, der die Erfüllung Ihrer Hypothekenverpflichtungen schwierig machen würde.

Eigenschaften

Das Ziel des Programms zur Finanzierung der Darlehensgestaltung in Making Homes Affordable ist es, Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen auf 31 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens zu bringen. Die Darlehensänderung des Bundes funktioniert folgendermaßen:

1) Der Kreditgeber verpflichtet sich, den Zinssatz auf bis zu 2 Prozent zu senken. Sie kann auch die Laufzeit der Hypothek auf bis zu 40 Jahre verlängern. Ziel ist es, die monatliche Hypothekenzahlung auf unter 38 Prozent des monatlichen Einkommens des Eigenheimbesitzers zu senken.

2) Das US-Finanzministerium wird jede weitere Senkung, Dollar für Dollar, mit dem Hypothekengeber abgleichen, um die neuen Hypothekenzahlungen auf 31 Prozent des monatlichen Einkommens des Hausbesitzers zu reduzieren.

3) Als Anreiz erhalten Hausbesitzer, die ihre neuen Zahlungen rechtzeitig leisten, von der Regierung maximal 1.000 USD pro Jahr. es wird auf ihren Hypothekenkapital angewandt.

4) Nach fünf Jahren darf der Darlehensgeber den Zinssatz für das Darlehen erhöhen. Sie darf jedoch nicht mehr als 1 Prozent pro Jahr betragen, und der Gesamtzinssatz darf den von Freddie Mac zum Zeitpunkt der Darlehensänderung festgelegten Marktkurs nicht übersteigen.

Unterlagen

Viele Kreditnehmer erhalten Rechtsbeistand oder Hilfe von gemeinnützigen Organisationen oder für Unternehmen zur Änderung von Gewinndarlehen. Einige entscheiden sich dafür, es selbst zu tun. Für welche Route Sie sich auch entscheiden, Sie müssen die folgenden Informationen sammeln, um den Antragsprozess zu erleichtern: Nachweis Ihres monatlichen Bruttoeinkommens; Ihre letzten Steuererklärungen; aktuelles Prüfen und Speichern von Kontoauszügen; 1099 Kontoauszüge und Unterlagen zum Vermögen; Hypothekenunterlagen; Guthaben und Zahlungen mit Kreditkarten und anderen Ratenzahlungen; Informationen zu anderen Schulden, wie Kfz- und Studentendarlehen; und ein Härtebrief, in dem alle Umstände erläutert werden, die Ihre Situation beeinflussen.

Überlegungen

Grundsätzlich gibt es vier Möglichkeiten, einem Darlehensgeber einen Darlehensänderungsvorschlag zu unterbreiten: einen Anwalt beauftragen, einem Darlehensänderungsunternehmen, das die Arbeit für Sie erledigt, eine Gebühr entrichten, eine kostengünstige gemeinnützige Organisation suchen, die Sie unterstützt, oder das Darlehen selbst modifizieren


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