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Eine überarbeitete Hypothek, auch als modifizierte Hypothek bezeichnet, ist eine Hypothek, deren Laufzeit durch eine gesetzliche Änderung des bereits bestehenden Wohnungsbaudarlehens geändert wurde. Während einige Hausbesitzer ihre Darlehen vollständig refinanzieren möchten, ziehen es andere vor, mit ihren Kreditgebern eine Vereinbarung zu treffen, um das Dokument lediglich zu überarbeiten. Änderungen sind relativ häufig und können sowohl den Kreditnehmer als auch den Kreditgeber zu Bedingungen führen, die finanziell vorteilhaft sind.

Verarbeiten

Eine Hypothek wird revidiert, wenn entweder der Darlehensgeber oder der Darlehensnehmer eines Wohnungsbaudarlehens mit der anderen Partei über die Möglichkeit einer Änderung der Vertragsbedingungen in Kontakt tritt. Normalerweise ist es der Kreditnehmer, der sich mit der Änderung an den Kreditgeber wenden wird. Die beiden Seiten erarbeiten gemeinsam einvernehmliche Bedingungen, und dann wird eine Änderung des aktuellen Hypothekendokuments erstellt. Sobald beide Parteien es unterschreiben, wird die Hypothek geändert.

Verwendet

Hypotheken werden häufig überarbeitet, wenn die Gefahr besteht, dass der Kreditnehmer die Vertragsbedingungen nicht einhält. Manchmal kann ein Kreditnehmer feststellen, dass er seine monatlichen Zahlungen nicht leisten kann. Zum Beispiel könnte sie einen Rückgang ihres Einkommens gesehen haben oder unter einer variablen Hypothek die vorherrschenden Zinssätze erhöht haben. Durch die Änderung der Hypothekenkonditionen kann die Kreditnehmerin in ihrem Haus bleiben und der Kreditgeber muss nicht abschotten.

Änderung versus Refinanzierung

Der Hauptvorteil bei der Änderung eines Darlehens gegenüber der Refinanzierung ist der Aufwand. Wenn eine Person eine Hypothek refinanziert, durchläuft sie dasselbe Verfahren wie bei der Auszahlung des ursprünglichen Hypothekendarlehens, wobei viele der gleichen Kosten anfallen. Dieser Prozess kann teuer und zeitaufwändig sein. Im Gegensatz dazu ist der Änderungsprozess im Allgemeinen einfacher und kostengünstiger, obwohl eine Person möglicherweise Anwaltsgebühren zahlen muss, um eine Revision erstellen zu können.

Überlegungen

Die Hauptschwierigkeit bei der Änderung einer Hypothek besteht darin, dass eine Person im Gegensatz zur Refinanzierung nur ihre Hypothek mit ihrem aktuellen Kreditgeber ändern kann. Wenn der Kreditgeber oder der Darlehensnehmer den Vertrag nicht ändern möchten oder die beiden Parteien keine Bedingungen treffen können, kann die Überarbeitung nicht durchgeführt werden. In manchen Fällen kann sich ein Kreditnehmer nicht refinanzieren lassen - oft aufgrund einer schlechten Kreditwürdigkeit - und wird zur Abschottung gezwungen, wenn sein Kreditgeber seinen Vertrag nicht ändert.


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