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Mit dem Aufruhr der Wirtschaft haben viele Anleger Geld für ihre IRAs verloren. Es kann deprimierend sein, Ihre vierteljährliche Erklärung zu öffnen, um zu sehen, dass Ihr Ruhestandsgeld stetig schrumpft. Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht einfach beobachten müssen, wie Ihr Dollar schwindet. Sie können Schritte unternehmen, um den Schaden zumindest zu stoppen, bevor er sich verschlimmert.

Warten Sie ab oder handeln Sie

Sie müssen feststellen, ob es sinnvoller ist, die schlechte Wirtschaft abzuwarten und zu hoffen, dass sich Ihr persönliches Alterskonto schließlich erholt, oder ob es klüger ist, jetzt zu handeln, um die Leistung Ihrer IRA zu verbessern. Ihr Alter ist ein entscheidender Faktor für diese Entscheidung.

Wenn Sie weit vom Rentenalter entfernt sind, ist es wahrscheinlich am besten, die schlechte Wirtschaft abzuwarten. Die Wirtschaft bewegt sich in Zyklen. Wenn Sie mehr als 10 Jahre vor der Pensionierung haben, können Sie in der Regel einen negativen Zyklus überstehen. Wenn Sie Ihre IRA in Ruhe lassen, werden Sie wahrscheinlich die Verluste in Gewinne umwandeln, wenn sich die Wirtschaft verbessert. Im Verlauf des Jahres 2009 sahen viele Anleger sogar, dass ihre IRAs wieder an Wert zulegten, als der Aktienmarkt wieder an Gesundheit gewann. Wenn Sie in den schwächsten Tagen der Wirtschaft Maßnahmen ergriffen und Ihr IRA-Geld aus Aktien in sicherere Anlagen wie Anleihen verlagert haben, haben Sie möglicherweise die großen Wertsprünge, die mehr Patienten mit IRA erlebten, verloren.

Wenn Sie jedoch kurz vor dem Renteneintrittsalter stehen und Ihre IRA-Dollars fallen, sollten Sie sie in sicherere Anlagen investieren. Niemand kann das Schicksal der Börse von einer Woche zur nächsten vorhersagen. Wenn Sie fünf Jahre oder weniger vor dem Ruhestand sind, kann es sinnvoll sein, Ihr Geld in stabilere Anlagen wie Anleihen umzuwandeln. Ihr Geld wird nicht so schnell wachsen, wenn der Aktienmarkt plötzlich boomt, aber es fällt nicht so schnell, wenn der Markt ins Stocken gerät.

Den Schmerz lindern

Es gibt eine Steuerstrategie, die dazu beitragen kann, die Schmerzen einer IRA zu lindern, die während eines Jahres an Wert verloren haben.

Angenommen, Sie haben im Jahr 2009 einen Beitrag zu Ihrer IRA geleistet, aber wenn das Jahr endet, sehen Sie, dass der Wert Ihres Kontos gesunken ist. In einem solchen Fall können Sie Ihren Beitrag zuzüglich etwaiger Einnahmen bis zur Fälligkeit Ihrer Einkommensteuererklärung von Ihrer IRA abziehen. Nachdem Sie diesen Betrag herausgenommen haben, können Sie erneut den maximal zulässigen Betrag für Ihre IRA für 2009 beisteuern.

Sicher, dies löscht keine Verluste, die Ihre IRA während des Jahres erlitten hat. Sie können jedoch zusätzliches Geld auf Ihr IRA-Konto aufladen. Diesmal haben Sie die Chance, dass Ihre Investitionen besser abschneiden.

Führen Sie eine Neucharakterisierung durch

Möglicherweise haben Sie Ihre traditionelle IRA im Laufe des Jahres zu einer Roth-IRA gerollt, um die Steuervorteile zu nutzen, die mit einem solchen Schritt verbunden sind. Aber was wäre, wenn Sie $ 8.000 in Ihren neuen Roth eingezahlt hätten und am Ende des Jahres noch $ 6.000 übrig sind?

Sie können ein Steuerinstrument nutzen, das als Umschulung bekannt ist, um zumindest die Steuerbelastung für eine IRA-Umwandlung zu erleichtern, die letztendlich Geld verloren hat.

Indem Sie den Roth neu charakterisieren, stecken Sie das Geld wieder in eine traditionelle IRA. Wenn Sie dies tun, müssen Sie für die anfängliche Konvertierung keine Steuern zahlen.

Dieser Prozess ist alles andere als einfach. Es ist am besten, mit einem Steuerberater oder einem Wirtschaftsprüfer zusammenzuarbeiten, um eine Neucharakterisierung ordnungsgemäß durchzuführen.


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