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Die meisten von uns kauften noch keine Häuser, als der Immobilienmarkt 2008 zusammenbrach und der Rest der Wirtschaft mitbrachte. Zehn Jahre später leben wir immer noch im Kater der Großen Rezession. Für einige sehen die Dinge nach oben, aber für andere müssen wir skeptisch bleiben.

Ökonomen der University of California, Berkeley, haben gerade eine Analyse der Hypothekenbranche veröffentlicht, die uns Sorgen machen sollte. Letztes Mal brach die Hypothekenbranche auseinander, dank der Wetten großer Banken, dass Sie das Wohneigentum in eine börsenähnliche Anlage verwandeln könnten. (Für einen guten Blick darauf, wie das alles ausgefallen ist, schau nach Der große Kurzfilm, oder schau zu, wie die Leute bei Crash Course alles erklären.)

Die Berkeley-Ökonomen, die mit Kollegen der Federal Reserve zusammenarbeiten, glauben jetzt, dass sie Anzeichen für ein ähnliches Problem sehen, diesmal bei Nichtbanken-Kreditgebern. 2016 machten Unternehmen wie PennyMac, AmeriHome Mortgage und Stearns Lending die Hälfte aller Hypotheken aus; 2007 waren es nur 20 Prozent. Sie decken auch rund drei Viertel der Darlehen ab, die von der Federal Housing Administration und dem US Department of Veterans Affairs garantiert werden, so dass ihre Reichweite nicht unerheblich ist.

Am problematischsten ist, dass die Kreditgeber für Nichtbanken im Notfall nicht über riesige Geldreserven verfügen, zum Beispiel, wenn plötzlich viele ihrer Hypothekeninhaber nicht zahlen können, weil sie keine Arbeit finden. Nichtbanken-Kreditgeber sind Lebensadern für viele der am stärksten gefährdeten Gemeinden des Landes, und ein Zusammenbruch würde die gesamte Wirtschaft in großer Weise in Mitleidenschaft ziehen. Wenn Sie sich Sorgen um eine Hypothek machen, entweder eine, die Sie noch nicht haben, oder eine, die Sie sich auszahlen, wenden Sie sich an einen Vertreter, um sich über die Gesundheit Ihres Kreditgebers zu informieren. Wenn Sie nicht zufrieden sind, können Sie andere Optionen ausprobieren.


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